齊商銀行26周年：根植地方支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，放眼國(guó)際助力企業(yè)走向世界

26周年，是時(shí)間的刻度，是發(fā)展的標(biāo)尺，更是奮進(jìn)的腳步。成立26年來(lái)，齊商銀行發(fā)揮根植地方的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，把家國(guó)情懷融入不懈奮斗，與時(shí)代同頻、與祖國(guó)和人民同行，譜寫(xiě)了走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路的齊商篇章。

今年6月末，全行資產(chǎn)總額2232億元，較年初增長(zhǎng)148億元，各項(xiàng)存款余額1727億元，較年初增長(zhǎng)142億元，各項(xiàng)貸款余額1327億元，較年初增長(zhǎng)58億元。資產(chǎn)總額、存款余額和貸款余額均居國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局轄內(nèi)13家城商行第5位，淄博地區(qū)分支機(jī)構(gòu)存貸款市場(chǎng)份額穩(wěn)居全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位。今年前6個(gè)月實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)總收入43億元，同比增長(zhǎng)7億元，增幅17.7%。

(相關(guān)資料圖)

聚焦痛點(diǎn)，破解小微企業(yè)融資難題

小微活、就業(yè)穩(wěn)、經(jīng)濟(jì)興。小微企業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、增加收入等方面具有舉足輕重的作用。齊商銀行“精準(zhǔn)滴灌”小微企業(yè)，6月末，齊商銀行普惠小微貸款余額230億元，較年初增長(zhǎng)27億元，增幅13.5%，較2020年末增長(zhǎng)119億元，增幅108.3%。

今年，齊商銀行與淄博市人社部門(mén)合作，在全省首創(chuàng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款“無(wú)還本續(xù)貸”模式。淄博恒固鋼結(jié)構(gòu)工程有限公司成為首批享受“無(wú)還本續(xù)貸”創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的企業(yè)。

“我們獲得了220萬(wàn)元的‘無(wú)還本續(xù)貸’創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，無(wú)還本續(xù)貸很方便，一個(gè)貸款周期后不必再重新申請(qǐng)走繁瑣的手續(xù)，資金更穩(wěn)定，企業(yè)發(fā)展更安心。”淄博恒固鋼結(jié)構(gòu)工程有限公司法人孫啟淦說(shuō)。

“無(wú)還本續(xù)貸”可有效緩解創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難，降低資金周轉(zhuǎn)成本。“根據(jù)現(xiàn)行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，創(chuàng)業(yè)者個(gè)人和小微企業(yè)在一個(gè)貸款周期結(jié)束后，若再繼續(xù)享受該政策，需還清本金才能再次申請(qǐng)。‘無(wú)還本續(xù)貸’政策推出后，個(gè)人和企業(yè)在一個(gè)貸款周期結(jié)束后無(wú)需償還本金也可繼續(xù)享受。”齊商銀行普惠金融部副總經(jīng)理扈健介紹。據(jù)悉，無(wú)還本續(xù)貸政策預(yù)計(jì)將惠及淄博市1.3萬(wàn)個(gè)市場(chǎng)主體。

不僅如此，齊商銀行還因時(shí)而動(dòng)，在火熱的淄博文旅“煙火氣”背后，發(fā)揮金融“活水”的重要作用，精準(zhǔn)支持淄博市文旅行業(yè)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶發(fā)展。

今年年初，淄博燒烤火爆出圈，不少燒烤商戶因經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)攀升、亟待擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。為助力打造城市新IP，持續(xù)發(fā)揮金融賦能作用，齊商銀行推出“淄滋貸”產(chǎn)品，為符合條件的燒烤及相關(guān)行業(yè)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、小微企業(yè)提供最高100萬(wàn)的經(jīng)營(yíng)性貸款。

“今年店里的食客驟增，買(mǎi)賣(mài)火爆，我需要盡快增添燒烤爐和幫廚人員，希望自己能借助金融賦能的力量，把燒烤生意做大做強(qiáng)。”淄博燒烤商戶孫璐稱(chēng)。3月22日，淄博高新區(qū)齊商銀行金融輔導(dǎo)隊(duì)了解到孫璐的需求后，第一時(shí)間為其辦理信貸業(yè)務(wù)，從接洽到放款僅用時(shí)3小時(shí)40分，高效解決了商戶的融資難題。

近年來(lái)，齊商銀行以助力文旅產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，積極對(duì)接文化旅游企業(yè)。截至2023年6月底，齊商銀行支持淄博地方文旅企業(yè)188戶，貸款金額12.3億元。

響應(yīng)號(hào)召，打造綠色金融新樣板

今年以來(lái)，齊商銀行繼續(xù)積極響應(yīng)國(guó)家“碳達(dá)峰”“碳中和”戰(zhàn)略部署，不斷研發(fā)綠色信貸產(chǎn)品，繼“齊銀碳達(dá)貸”之后，推出“碳配額質(zhì)押貸”，并為山東某熱電股份有限公司發(fā)放淄博市首筆碳配額質(zhì)押業(yè)務(wù)。

山東某熱電股份有限公司按照環(huán)保要求建有脫硫、脫硝、除塵等環(huán)保設(shè)施，符合節(jié)能減排及環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，因原材料采購(gòu)有資金需求，齊商銀行以企業(yè)碳配額作質(zhì)押為其新增授信600萬(wàn)元，企業(yè)可根據(jù)實(shí)際需要分次提款。

各種措施推動(dòng)下齊商銀行綠色金融呈現(xiàn)“百花齊放”，業(yè)務(wù)量實(shí)現(xiàn)跨越式增長(zhǎng)。截至今年7月末，齊商銀行綠色貸款余額近76億元，有力地支持了綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對(duì)綠色低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持作用持續(xù)增強(qiáng)。

“一縣一品”，打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村“最后一公里”

金融是國(guó)之重器，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，更是促進(jìn)三農(nóng)發(fā)展的活水源泉。長(zhǎng)期以來(lái)，因缺少抵押物，農(nóng)民及農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款困難，成為其擴(kuò)大生產(chǎn)、提高收入的一道坎。為此，齊商銀行強(qiáng)力支持三農(nóng)領(lǐng)域尤其是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展，解決農(nóng)民及農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難題，助力農(nóng)業(yè)發(fā)展“產(chǎn)業(yè)化”，為鄉(xiāng)村振興賦能。

高青的黑牛、小龍蝦、西紅柿，濰坊的蔬菜，沂源的蘋(píng)果……根據(jù)各地農(nóng)業(yè)特色化經(jīng)營(yíng)模式，齊商銀行用“顯微鏡”看問(wèn)題，專(zhuān)門(mén)為特色產(chǎn)業(yè)打造特色信貸產(chǎn)品，“一縣一品”制定金融服務(wù)方案，從一個(gè)又一個(gè)“小切口”入手，解決好一個(gè)又一個(gè)“大問(wèn)題”，支持鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。同時(shí)積極創(chuàng)新?lián)７绞剑群笸瞥隽宿r(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等融資模式，助推沉睡的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)資源變現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了綠水青山與金山銀山雙豐收，為鄉(xiāng)村振興闖出了金融新路徑。

鄉(xiāng)村振興路上存在的難點(diǎn)就是金融創(chuàng)新的發(fā)力點(diǎn)。今年4月20日，齊商銀行高新區(qū)支行與淄博高新區(qū)四寶山街道舉行黨建共建助力鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目簽約儀式。這是以金融助力產(chǎn)業(yè)提速發(fā)展和推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新路徑和有力實(shí)踐，通過(guò)共同打造“政府＋金融機(jī)構(gòu)”黨建共同體，將金融力量深入到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和服務(wù)鄉(xiāng)村振興的工作中，全面開(kāi)啟政銀共建服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新篇章。

在農(nóng)業(yè)農(nóng)村市場(chǎng)深耕的齊商銀行，多點(diǎn)發(fā)力，不斷探索“特色化、精細(xì)化、差異化”的金融模式，打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村“最后一公里”，為鄉(xiāng)村振興插上更堅(jiān)實(shí)的金融翅膀。截至今年7月末，齊商銀行涉農(nóng)貸款余額343億元，較年初增長(zhǎng)17億元；普惠型涉農(nóng)貸款余額89億元，較年初增長(zhǎng)10億，極大支持了山東省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)。

放眼國(guó)際，助力企業(yè)“闖世界”

外貿(mào)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，推動(dòng)外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)，對(duì)穩(wěn)增長(zhǎng)穩(wěn)就業(yè)、構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展具有重要支撐作用。近年來(lái)，齊商銀行不斷探索外貿(mào)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新，結(jié)合政策指引和市場(chǎng)需求，創(chuàng)新應(yīng)用外匯金融產(chǎn)品，通過(guò)多種產(chǎn)品組合為外貿(mào)企業(yè)提供信貸服務(wù)，幫助企業(yè)有效拓寬融資渠道，并在融資利率、中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、結(jié)售匯匯率等資金價(jià)格和服務(wù)收費(fèi)等方面，注重減費(fèi)讓利，不斷推動(dòng)降本增效，保障外貿(mào)企業(yè)資金需求的同時(shí)，著力提升金融服務(wù)質(zhì)效。

淄博某化工企業(yè)生產(chǎn)的制冷劑產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)屬于領(lǐng)頭羊地位，發(fā)展前景較好，產(chǎn)品銷(xiāo)往全球多個(gè)國(guó)家，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)。齊商銀行根據(jù)企業(yè)的融資需求和融資特點(diǎn)，為企業(yè)設(shè)計(jì)了本外幣綜合授信方案，并在了解到其一直有投保中信保的情況下，向其推薦了適合其特點(diǎn)的齊商銀行“拳頭”貿(mào)融產(chǎn)品出口信保融資。

出口信用保險(xiǎn)是國(guó)家為了推動(dòng)我國(guó)的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項(xiàng)由國(guó)家財(cái)政提供保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的非贏利性的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。齊商銀行通過(guò)“政府+銀行+信保”合作機(jī)制，將政策紅利轉(zhuǎn)化為金融賦能動(dòng)力，推出了出口信保融資產(chǎn)品。

該企業(yè)集團(tuán)項(xiàng)下的多家子公司被評(píng)為山東省高新技術(shù)企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)和專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)等。今年以來(lái)，齊商銀行共為該企業(yè)集團(tuán)旗下的三家子公司辦理出口信用保險(xiǎn)融資業(yè)務(wù)21筆，合計(jì)金額2086萬(wàn)美元。

截至今年7月末，齊商銀行國(guó)際收支總量24億美元，同比增幅12.4%，連續(xù)三年保持兩位數(shù)增幅。其中，國(guó)際業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額在淄博地區(qū)由2020年的第六位躍居至第二位，國(guó)際結(jié)算在省內(nèi)城商行排名由2020年的第七位上升至第四位，規(guī)模發(fā)展取得歷史性新突破。

未來(lái)，齊商銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，腳踏實(shí)地繼續(xù)深度融入?yún)^(qū)域戰(zhàn)略發(fā)展大局，在金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的道路上繼續(xù)積極謀求與社會(huì)各界的多方合作，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)模式，提升金融服務(wù)品質(zhì)，更加精準(zhǔn)高效地支持支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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