農業銀行上半年歸母凈利潤增速3.5% 將努力保持盈利水平總體穩定

21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

“關于上半年的經營業績，用四句話概括，營收穩中有升、盈利穩步增長、風控穩健審慎、轉型穩步推進，（總體來看）實現了穩中求進的良好經營成效。”8月29日，農業銀行行長付萬軍在2023年半年度業績發布會上表示。

在當日下午舉行業績發布會上，付萬軍攜四位副行長張旭光、林立、劉加旺、劉洪以及董秘韓國強回答了包括21世紀經濟報道記者在內的媒體、投資者、分析師等14個問題，內容涵蓋業績、信貸投向、地方政府債務、理財業務、普惠金融、資產質量、鄉村振興、凈息差、資本充足率等熱點話題。

(資料圖片)

財報顯示，截至6月末，農業銀行總資產為380333.95億元，較去年末增長12.1%，其中貸款余額為217919.05億元，較去年末增加20280.78億元，增速10.3%；總負債為353126.89億元，較去年末增長13.0%，其中存款余額為282310.53億元，較去年增加31100.13億元，增速12.4%。

業績方面，農業銀行上半年實現營業收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為3657.58億元、1332.34億元，增速為0.8%、3.5%，后者較今年一季度有所提升。

資產質量方面，截至6月末，農業銀行不良貸款余額為2943.87億元，較去年末增加233.25億元；不良貸款率為1.35%，較去年末下降0.02個百分點；關注類貸款占比為1.44%，較去年末下降0.02個百分點；逾期貸款率為0.99%，較去年末下降0.09個百分點。

已審批未放款儲備項目貸款多7800億

“面對今年信貸有效需求不足的問題，農業銀行做了提前安排和部署，我們把項目營銷尤其是中長期項目的儲備作為重中之重的工作來抓，來做大項目‘蓄水池’。”付萬軍表示，上半年該行已審批未放款儲備項目貸款較去年同期多了近7800億元，有信心實現下半年信貸投放的平穩增長。

在具體投向方面，付萬軍稱，農業銀行將根據經濟金融形勢的變化，聚焦國家戰略和經濟轉型的方向，優化調整信貸策略：

一是加大縣域貸款投放力度，在“三農”領域方面，及時調整縣域貸款投放策略和目標，全年縣域貸款投放計劃上調3800億元，農戶貸款增量目標上調600億；

二是積極支持“穩投資、擴內需”重大項目和制造業轉型升級，拓展交通、能源、水利等基礎設施重大項目，超特大城市城中村改造、“平急兩用”基礎設施建設等領域商業可持續的項目，進一步加大對制造業高端化、智能化、綠色化轉型升級的支持力度；

三是把綠色金融放在更加突出的位置，優化綠色金融政策體系，加快綠色金融產品創新，推進投融資綠色轉型，推動綠色金融加快發展；

四是強化科創金融支持，進一步優化了全行科技金融服務的機構組織、評估準入、業務模式等相關政策和機制，通過科創貸款、科創債券、股債聯動等方式為科技企業提供更多的融資渠道和資金來源；

五是做大做優消費金融業務，將繼續合理加大消費信貸投放，更好滿足人民群眾對高品質生活的需求。在家裝家居、汽車、電子產品、文化旅游等重點消費領域持續發力，力爭全年消費貸款實現較快增長。

財報顯示，截至6月末，農業銀行貸款余額為217919.05億元，較去年末增加20280.78億元，增速10.3%。其中，公司貸款余額為125541.53億元，增速為16.88%；個人貸款余額為79773.04億元，增速為5.7%。

對于上半年信貸投放，付萬軍總結稱，呈現“總量合理增長、結構持續優化、重點領域突出”三個特點。值得注意的是，上半年農業銀行個人貸款投放在今年較為復雜的形勢下實現了較好的增長，新增4320億元。其中，個人住房貸款投放4755億元，個人消費貸款新增792億元，個人貸款、個人住房貸款、消費貸款增量均處在同業領先水平。

重點領域方面，截至6月末，農業銀行縣域貸款余額8.35萬億元，新增1.02萬億元，增速13.9%，增量創歷史同期新高。涉農貸款余額6.43萬億元，新增8,980億元，增速16.2%，高于全行貸款增速5.9個百分點。劉洪解讀稱，上半年該行縣域領域發展實現了“三個萬億”：縣域存款增量突破萬億；縣域貸款新增超萬億；農戶貸款余額破萬億。

將努力保持盈利水平總體穩定

“上半年經營業績應該說來之不易?！备度f軍表示，下一步積極把握經濟恢復增長的有利因素，持續加大挖潛增收力度，著力加強量、價、險、本、效協同管理，努力保持盈利水平總體穩定。具體講有五個方面，十五個字：

一是增投放。將順應宏觀政策導向，積極助力穩增長，進一步優化和提升金融供給，聚焦穩增長、擴內需政策的重點領域，保持信貸投放和生息資產規模穩定增長。

二是穩收入。穩住營收大盤，進一步優化大類資產配置和信貸業務結構，提高收益，結合市場形勢變化，做好貸款利率授權的動態調整，加強存款差異化定價管理，做好付息成本管控，努力將息差保持在一個合理區間。

三是促非息。將進一步豐富多元化的產品供給，不斷提升對客戶的綜合化金融服務能力，繼續推動手續費及傭金凈收入穩健增長。同時不斷優化投資組合策略，積極應對股、債、匯及貴金屬等市場波動，努力推動其他非息收入增長。

四是控風險。管控好信用成本，持續加大重點領域風險管控，保持資產質量穩定，合理審慎開展信用風險損失準備計提，真實反映風險，加快不良資產處置清收，推動全年信用成本保持基本穩定。

五是精管理。付萬軍表示，內外部復雜形勢對商業銀行發展帶來很大挑戰，越來越要求我們練好內功，無論是在資產配置、業務結構、量價統籌等收入端，還是在信用成本、負債成本、財務支出等成本端，都對我們進一步提高精細化管理水平提出了更高的要求，“我們將持續加強內部管理，提升經營質效，努力把不確定因素帶來的影響降到最低。”

財報顯示，農業銀行上半年實現營業收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為3657.58億元、1332.34億元，增速為0.8%、3.5%。營業收入中，利息凈收入為2904.21億元，同比下降3.3%；手續費及傭金凈收入為507.31億元，同比增長2.5%；其他非利息收入為246.06億元，同比增長88.3%。

對于利息凈收入的下降，財報解釋稱，規模增長導致利息凈收入增加382.76億元，利率變動導致利息凈收入減少480.32億元。

上半年農業銀行凈息差為1.66%，同比下降0.36個百分點，環比下降0.04個百分點。財報解釋稱，凈息差和凈利差同比下降主要是由于：一是受支持實體經濟以及個人住房貸款等存量資產持續重定價等影響，生息資產收益率下降；二是受市場環境影響，付息負債付息率上升。

“凈息差與行業總體趨勢一致，其中影響比較大的主要有三個因素，一是受LPR進一步下調及主動讓利實體經濟影響，貸款收息率3.87%，較上年下降22BP；二是債券市場利率整體下行，債券投資收息率3.32%，較上年略降4BP；三是在美聯儲持續加息背景下，外幣負債業務利率上行推動整體計息負債付息率上升至1.94%，較上年上升10BP?！备度f軍進一步解釋稱。

付萬軍表示，今年兩次下調LPR推動存量貸款重定價以及后續面臨的個人存量住房貸款利率調整等因素影響，預計下半年銀行業凈息差仍存在一定下行壓力，將持續做好前瞻研判和主動調整，努力保持合理的凈息差水平，促進金融與實體經濟的良性循環：

一是持續優化信貸結構。進一步加大縣域、農戶、普惠領域的信貸投放，繼續鞏固上半年個人領域貸款增速、增量領先的優勢，在總量、結構、價格、風險的統籌配置中努力取得較好的資產收益。

二是強化量價協同管理。引導經營行做好貸款定價的精細化管理。今年以來，新發放貸款利率出現邊際改善，將對平滑后續收息率變動發揮積極作用。同時加強對低利率、長期限貸款的管理，防范長期利率風險。

三是不斷夯實存款發展基礎。農業銀行始終堅持存款立行，為服務實體經濟的資金來源提供堅實保障。在持續壯大客戶基礎的同時，通過數字化經營、推進生態場景建設、加快發展交易銀行業務等方式，著力提升客戶分層分群經營的能力，努力讓資金形成閉環，沉淀更多低成本結算資金。同時，受益于存款利率市場化調整機制作用的持續釋放，預計后續存款成本壓力將得到一定緩解，有信心繼續保持存款成本的比較優勢。

有信心保持資產質量穩定向好

“我們有信心讓農業銀行資產質量保持穩定向好，兼顧好資產快速增長和資產質量穩健的目標?！睆埿窆獗硎尽?/p>

對于地方債務風險，張旭光表示，截至6月末，城投類貸款余額占全行貸款比例約5%。目前來看，農業銀行城投公司信用業務保持平穩發展，風險總體可控，城投類貸款不良率明顯低于全行平均水平，“未來有信心繼續保持城投相關領域資產質量穩定?！?/p>

據悉，未來農業銀行還將繼續在國家監管指導下，堅持原有的較好做法，在不新增地方政府隱性債務的前提下，積極支持“穩增長、補短板、惠民生”領域有穩定經營性現金流的城投類項目。

房地產方面，劉加旺表示，該行積極落實“金融16條措施”等政策要求，持續為房地產企業存量融資辦理合理展期、調整還款計劃等，穩妥化解存量房地產市場風險，切實推動房地產市場健康發展；建立“保交樓”統籌協調工作機制，全面開展風險排查和定期監測，按照市場化、法治化、專業化原則積極支持和配合地方政府“保交樓、保民生、保穩定”。

“農業銀行將重點加強涉房業務存續期管理，嚴格按照監管要求和我行政策制度規定做好資產抵押、資金監管、按揭投放等貸中貸后關鍵環節管控，形成有效的風險閉環管理，從源頭上減少逾期交付等風險發生。”劉加旺同時稱。

在普惠金融方面，劉加旺表示，農業銀行堅持全流程風險管控理念，充分利用大數據、人工智能等技術提高風險監測、識別、處置能力，對普惠貸款實施有效風險管控，普惠貸款不良率始終保持在較低水平。

韓國強則回應了此前高盛下調其評級的相關報告，其表示，目前市場上有一些通過“線性外推”及“簡單假設模型”等方式機械理解利潤增速、資本充足率等因素對分紅率影響的觀點，請大家正確對待甄別。“從農行來講，未來分紅率具有長期穩定的基礎，分紅水平仍將保持穩定?！?/p>

一是，從利潤角度看，我國商業銀行凈利潤主要用于補充核心一級資本以及向股東分紅，并通過資本的杠桿作用再次作用服務于實體經濟。短期看，當前利潤增速有所放緩，但是未來隨著經濟復蘇向好和支持政策陸續落地，盈利前景仍然樂觀。同時，農行當前撥備余額達8969億元，有著扎實的財務基礎。

二是，從資本角度看，農行核心一級資本充足率目前為10.4%，未來彈性空間也較大。一方面，隨著資本新規明年起實施，預計風險加權資產會降低，這有助于提升核心一級資本充足率；另一方面，當前該行風險加權資產占總資產比率為57.2%，該指標仍有優化空間，這也有助于核心一級資本充足率的穩定和提升。

“農業銀行將在服務好經濟高質量發展的同時，持續推進資本節約挖潛工作，合理清理與實體經濟適配度低的表內外項目，將資本有效配置到價值回報高、邊際消耗低的產品和客戶?！表n國強強調。

此外，林立則回應了市場較為關注的“個人存量住房貸款利率將何時調整”一事，其表示，在農業銀行看來，該舉措一方面有利于減輕部分存量個人住房貸款客戶的財務成本負擔，另一方面有利于商業銀行平滑提前還貸壓力，有利于平穩經營?！霸谟嘘P政策方案明確后，我們將抓緊制定具體的操作細則，盡快完善合同文本，加緊系統改造調整工作，積極做好組織實施。作為國有大行，我們堅持‘房子是用來住的，不是用來炒的’定位，凡是符合政策有利于老百姓的事情，我們都會全力做好金融服務?！?/p>

財報顯示，截至6月末，個人住房貸款余額為53171.20億元，較去年末減少294.83億元，和主要商業銀行趨勢保持一致。

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