建行回應存量房貸熱點問題:9月12日上線存量房貸利率調整功能
9月8日晚間,建設銀行微信公眾號發布《關于降低存量首套住房貸款利率熱點問題回答》,對App功能上線、申請需要哪些材料等問題進行回答。
此前,六大國有行發布了公布了首套存量房貸利率調整方案,對五大核心問題做出明確。有知情人士對界面新聞表示,雖然貸款人選擇的貸款銀行可能不同,但調整方案遵循的原則是一致的。各家銀行的房貸利率調整相關功能將在一周內陸續上線。
(資料圖片)
問題一:這次調整需要借款人主動申請嗎?
對于貸款發放時是首套住房貸款且符合調整條件的無需申請,我行將于2023年9月25日直接批量調整。
主要有兩種情況需要借款人提出申請:一是固定利率貸款或采用基準利率定價的貸款,二是貸款發放時不符合首套住房標準,但當前實際住房情況已符合所在城市首套住房標準。
建行表示,為提升申請的便捷性,將在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“存量房貸利率調整”功能,用戶可于2023年9月12日起查詢貸款利率、貸款時是否為首套、貸款是否有拖欠等信息,并于2023年9月25日起自助申請辦理。
問題二:這次利率具體調整到什么水平?
符合本次調整范圍的貸款,根據貸款發放時間按以下兩個時間段確定調整水平:2022年5月14日(含)前發放的貸款,一般情況下調整為LPR(貸款市場報價利率);2022年5月15日(含)之后發放的貸款,一般情況下調整為LPR-20個基點。
需要注意的是,如所在城市單獨發布的首套住房貸款利率政策下限高于上述調整水平,按所在城市首套住房貸款利率政策下限調整。
以北京為例,2019年10月至今,北京地區首套商業性個人住房貸款利率下限為相應期限的貸款市場報價利率(LPR)+55個BP。假設一位北京購房者在2021年貸款買房,利率為LPR+60個BP,本次存量房貸利率即可以降低5個BP。
問題三:本次調整適用的LPR值是多少?
LPR會隨市場利率變化而變動,全國銀行間同業拆借中心和人民銀行網站一般會在每月20日公布最新的LPR,一年內可能變動多次。存量個人住房貸款適用的LPR也會變化,根據政策規定和合同約定,每年調整一次,通常在每年1月1日或貸款發放日的“對月對日”調整(具體在貸款合同中有約定),調整時適用當時的LPR。由于每個借款人選擇的LPR調整日期可能不同,當前每筆貸款實際適用的LPR值可能存在差異。
若合同約定的LPR調整日期為“每年1月1日”,您的貸款目前適用的LPR是2022年12月發布的5年期以上LPR(4.3%);若合同約定的LPR調整日期為貸款發放日的“對月對日”,例如貸款發放日為2020年7月3日,LPR就在每年7月3日調整一次,您的貸款目前適用的LPR是2023年6月發布的5年期以上LPR(4.2%)。
問題四:如何查詢和確認我的貸款是首套還是二套?二套變首套需要提供什么證明材料?
銀行系統內對于客戶購房是否為首套有登記,但該信息以貸款發放時點認定的狀態為準。
2023年9月12日起,客戶可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道“存量房貸利率調整”功能查詢貸款發放時的首套或二套認定狀態。
貸款發放時是二套,但當前實際住房情況已符合所在城市首套住房標準的客戶,可到所在城市政府指定的住房套數查詢或認定責任部門(如當地住建部門、房管部門、政務服務中心等)出具查詢結果或認定證明。
問題五:固定利率和基準利率客戶如何申請?
固定利率貸款和基準利率定價貸款客戶均需要與銀行簽訂協議,將兩類貸款轉為采用LPR定價的浮動利率貸款,合同約定的LPR調整日期統一設置為次年1月1日,每年調整一次。未申請轉換的,本次將無法辦理。
例如,貸款人貸款為固定利率貸款,利率為5.1%,轉換為LPR浮動利率為LPR(4.2%)+90個BP。按照本次利率調整規則,貸款適用的利率調整水平為LPR,即下降90個基點,從原來的5.1%降至4.2%。后續,客戶的貸款利率將按照合同約定隨LPR變動。
2023年9月25日起,建行將提供線上轉換申請服務,一鍵完成轉換申請。
問題六:貸款有拖欠如何調整利率?
符合本次調整范圍的貸款,如果連續拖欠超過90天,還清拖欠的本息后,可以進行利率調整。
2023年9月25日(不含)前還清拖欠的,我行將于2023年9月25日進行統一調整。2023年9月25日至10月25日(不含)期間還清拖欠的,我行將于2023年10月25日進行統一調整。2023年10月25日(含)以后還清拖欠的,需要客戶提出申請,經我行審核確認后的當日進行調整。
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