中國人民銀行作出規范代收業務規定

　　在央行的征求意見稿中，對代收機構、付款人授權、付款人開戶機構、代收機構、監督管理與罰則等內容都進行了明確規定。

　　其中，授權管理是代收業務風險防控的核心。征求意見稿要求，付款人的開戶機構，必須在事前或首筆交易時獲得付款人授權，確保代收交易為付款人真實意愿。在交易過程中，開戶機構還要對授權事項進行逐筆驗證，確保每筆代收業務指令均與其獲得的授權相符；驗證不符的應拒絕辦理，并向付款人提示交易風險。

　　國家金融與發展研究室副主任 楊濤： 重點針對了可能潛在存在的風險和問題， 比如說一方面付款人與 付款人的開戶銀行之間 是否有足夠充分的溝通， 付款人的開戶銀行 在付款過程當中是否 真正把握了付款人的真實意愿， 是否有侵犯付款人利益的行為。

　　專家認為，在代收業務發展中，存在一些規則和制度安排得不足之處。規范代收業務，就是要在確保安全的情況下，實現便民。

　　國家金融與發展研究室副主任 楊濤：整個代收業務發展過程當中，理論上可以實現多方共贏的，但是重中之重肯定還是為了服務于便民。

　　明確代收業務不適用網貸

　　在征求意見稿中，記者注意到，央行特別明確，代收機構應當采取有效措施控制代收業務適用場景，通過負面清單方式規定不得通過代收業務為各類投融資交易、外匯交易、股權眾籌、P2P網絡借貸，以及各類交易場所（平臺）和電子商務平臺等辦理支付業務。

　　為什么要對投融資交易、P2P網貸作出專門的規定？專家分析，因為日常生活中的水電等交費場景，相對穩定、連續，風險也比較小，即使出現問題，對消費者帶來的損害也相對可控。但是金融類場景就完全不同。

　　國家金融與發展研究室副主任 楊濤：眾多的金融的一些場景，首先這些場景可能是不穩定的、不連續的，與此同時風險也比較大，某種意義上我覺得就不適合類似于代收這樣的弱驗證性方式來采納。

　　無處不在的代收業務

　　隨著通信技術的發展和金融科技的不斷創新，代收扣款直接便利了人們的生活。那么都有哪些業務可以代收扣款，是否會有安全風險呢？在日常生活中又應該如何規避風險，保證財產安全呢？一起來看專家的解讀。

　　所謂代收業務，是指經付款人同意，收款人委托代收機構按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機構扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機構不再與付款人逐筆進行交易確認的支付業務。

　　代收業務在人們日常生活中應用廣泛，比如，人們與自來水、電力、燃氣、有線電視等公司簽訂服務協議后，公司會每月按期自動從簽約的賬戶中扣費；信用卡持卡人與銀行簽訂自動還款協議后，銀行每月從持卡人指定的賬戶劃轉資金償還信用卡；人們購買保險時，與保險公司約定每月自動從固定賬戶扣收保費等。

　　國家金融與發展研究室副主任 楊濤：這樣一種模式，我覺得是未來比較有前景的一種支付發展的商業模式。

　　近年來代收業務在人們的生活中使用得越來越多，資金損失風險事件也頻繁發生。收款人單方面擅自開通；在未取得客戶授權、未有效審核客戶真實意愿情況下為客戶開通代收服務，或者未向客戶充分披露代收業務風險、授權及交易信息查詢服務渠道不健全等問題，都造成了付款人資金被盜用的隱患。不時能聽到有客戶在不知情的情況下，儲蓄賬戶被某些不法公司通過代收渠道“自行扣款”。

　　國家金融與發展研究室副主任 楊濤：可能也有一些違法、違規、欺詐類似的一些活動，嵌入代收業務當中，對相關的主體造成資金或信息的損害。通過意見的推出，我覺得也有助于摒除一部分灰色乃至黑色的活動，最后一個價值，我覺得還可以減少事后的糾紛。