平衡好穩(wěn)增長和防風(fēng)險 在改革發(fā)展中化解風(fēng)險

人民網(wǎng)北京11月28日電 (申佳平 劉然)今日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(以下簡稱金融委)召開第十次會議，研究防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)進展和下一步思路舉措等問題，部署近期金融改革開放重點工作。

會議指出，下一步要堅持既定方針政策，調(diào)整優(yōu)化思路和舉措，平衡好穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，注重在改革發(fā)展中化解風(fēng)險，多渠道增強商業(yè)銀行特別是中小銀行資本實力，完善防范、化解和處置風(fēng)險的長效機制，保持金融體系穩(wěn)健運行，維護經(jīng)濟社會大局穩(wěn)定。

對此，人民網(wǎng)采訪多位業(yè)內(nèi)專家對會議內(nèi)容進行深入解讀。

當(dāng)前防范金融風(fēng)險任務(wù)尤為突出

此次會議指出，要堅持既定方針政策，調(diào)整優(yōu)化思路和舉措，平衡好穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系。加大逆周期調(diào)節(jié)力度，注重在改革發(fā)展中化解風(fēng)險。

黨的十九大報告中，防范化解重大風(fēng)險被列為三大攻堅戰(zhàn)之首。多位學(xué)者專家在接受人民網(wǎng)采訪時指出，在當(dāng)前經(jīng)濟面臨下行周期壓力，短期風(fēng)險暴露突出的背景下，防范金融風(fēng)險的任務(wù)顯得尤為突出與迫切。

中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長、教授趙錫軍指出，有效應(yīng)對經(jīng)貿(mào)摩擦，全面做好“六穩(wěn)”工作是中央政治局會議提出的明確要求。在當(dāng)前形勢下，穩(wěn)金融對于整體宏觀經(jīng)濟層面的穩(wěn)定起到了不可或缺的作用。

“在國內(nèi)外經(jīng)濟局勢日益復(fù)雜的情況下，防范化解金融風(fēng)險是化解主要矛盾的方式，也是化危為機的必要做法。” 北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融系教授呂隨啟表示。

目前來看，監(jiān)管部門加大逆周期需求管理政策力度，借助供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革理順機制，多措并舉，對潛在金融風(fēng)險進行疏導(dǎo)治理，防風(fēng)險工作已取得實質(zhì)性進展，金融風(fēng)險趨于收斂。

“銀保監(jiān)會對包括銀行表外業(yè)務(wù)、同業(yè)投資、支付業(yè)務(wù)、交叉金融產(chǎn)品等進行規(guī)范，促進了中國金融業(yè)在深度和廣度上的全方位拓展。”呂隨啟特別提到，監(jiān)管部門對中小銀行在地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)等領(lǐng)域方面的風(fēng)險給予實時關(guān)注，很好地避免了“千里之堤、毀于一穴”的狀況，能夠防微杜漸、緩釋風(fēng)險。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)密集“出手”，嚴控違規(guī)資金“輸血”房地產(chǎn)等行為。兩年半以來，銀行業(yè)資產(chǎn)增速從過去的15%左右降低到目前的8%左右，共壓縮交叉金融類高風(fēng)險資產(chǎn)約14.5萬億元。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險也加速出清，網(wǎng)貸中介轉(zhuǎn)型小貸公司試點工作已正式開展……

“目前來看，我國金融風(fēng)險整體在可承受范圍之內(nèi)，并沒有形成系統(tǒng)性金融風(fēng)險的跡象。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，在下一步改革過程中，如果金融體系能夠更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)，將有利于平衡好防風(fēng)險和穩(wěn)增長的關(guān)系，從而促進中國宏觀經(jīng)濟經(jīng)濟基本面得到改善，并為金融市場的穩(wěn)定提供更強的信用背景。

在具體工作中，曾剛認為，一方面，要把握好力度和節(jié)奏，確定方向后盡量做到手段平滑，特別要考慮到實體經(jīng)濟的可承受能力，避免形成新的風(fēng)險;另一方面，還應(yīng)長期把握“在改革發(fā)展中化解風(fēng)險”的思路，堅持消滅風(fēng)險隱患。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇提到，近年來監(jiān)管部門在防范風(fēng)險同時加大在金融科技滲透、金融服務(wù)便利化，加大產(chǎn)業(yè)融資支持力度等方面的創(chuàng)新，對于平衡穩(wěn)增長和防風(fēng)險的關(guān)系十分有利。

金融委連續(xù)四次提及增強銀行資本實力

在本次會議中，金融委指出“進一步深化資本市場和中小銀行改革”，“多渠道增強商業(yè)銀行特別是中小銀行資本實力”，體現(xiàn)出金融改革對于中小銀行風(fēng)險的持續(xù)關(guān)注。

記者注意到，今年以來，金融委連續(xù)四次會議提及商業(yè)銀行資本補充及中小銀行改革相關(guān)內(nèi)容。在此前的第七、第八、第九次會議中，金融委先后指出，鼓勵銀行利用更多創(chuàng)新型工具多渠道補充資本;加快構(gòu)建商業(yè)銀行資本補充長效機制，豐富銀行補充資本的資金來源渠道;多渠道增強商業(yè)銀行特別是中小銀行資本實力，完善防范、化解和處置風(fēng)險的長效機制。

郭田勇指出，中小銀行由于體量小，抵抗外部風(fēng)險能力弱，容易被外部股東操縱，但另一方面，中小銀行真正根植地方經(jīng)濟、服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小微企業(yè)，是普惠金融的一支重要力量。“中小銀行作為銀行領(lǐng)域的一個監(jiān)管重點，一方面要在防范系統(tǒng)性風(fēng)險的角度上，保證整體風(fēng)險可控，同時要因勢利導(dǎo)發(fā)揮它支持實體經(jīng)濟的作用。”

近年來，銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門在對商業(yè)銀行特別是中小銀行在股東、資產(chǎn)、內(nèi)部管理以及業(yè)務(wù)規(guī)范性的管理方面取得了明顯成效。近日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2019)》指出，近年來通過早期糾正措施，已有164家機構(gòu)評級結(jié)果改善，退出高風(fēng)險機構(gòu)名單。截至2019年三季度末，中小銀行核心一級資本充足率10.25%，貸款損失減值準(zhǔn)備1.74萬億元，較上季末增加24.4%;超過99.2%的中小銀行流動性比例高于監(jiān)管要求，中小銀行流動性水平充足。

“銀保監(jiān)會對公司治理監(jiān)管的強化，為提高銀行的公司治理效率，降低風(fēng)險的創(chuàng)造更好條件。”曾剛認為。

呂隨啟認為，以今年以來幾起中小銀行風(fēng)險個例的不同處置方式來看，中小銀行面臨的風(fēng)險往往是個性化的，很難找到共性，因此對中小銀行的處置應(yīng)該要區(qū)分不同的類型，有針對性的去化解風(fēng)險。

多位專家指出，2020年是防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的收官之年。此前監(jiān)管機構(gòu)通過深化改革，多渠道加大對金融風(fēng)險的控制力度，在防范化解金融風(fēng)險方面取得了實質(zhì)性的進展，有效提升了市場信心。此次金融委會議進一步落實了監(jiān)管主體責(zé)任，強調(diào)保持金融體系穩(wěn)健運行對于維護經(jīng)濟社會大局穩(wěn)定的重要意義，必將對下一階段金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和金融體系的進一步改革開放產(chǎn)生積極深遠影響。