聚焦“三農”主業 服務薄弱環節

作為政府的銀行、支農的銀行、補短板的銀行，農發行致力于提高三農、貧困地區、小微企業等貧困弱勢群體的金融可得性和滿意度，為普惠金融發展作出了應有的貢獻。

聚焦“三農”主業 服務薄弱環節

聚焦三農是推進普惠金融的根本遵循。糧食生產作為三農領域最重要的組成部分，易受天氣、行業周期等多個因素影響，成為三農領域最為薄弱的環節之一。糧食生產一方面事關眾多糧農利益，另一方面，更為重要地，與保障國家14億人口糧息息相關，習總書記曾多次強調糧食安全風險，而服務國家糧食安全，正是國家成立農發行的重大戰略和初衷。農發行順應糧食收儲制度市場化改革不斷深化的趨勢，始終將保障國家糧食安全作為自身履行職能、服務普惠金融的根本，全力支持糧棉油收儲，防止糧農出現“賣糧難”問題，切實維護廣大糧農利益，圍繞農業供給側結構改革，配合國家做好糧食宏觀調控，推動糧食生產高質量發展，確保國家糧食安全。2019年夏收以來，農發行累放夏糧收購貸款416億元，支持收購夏糧425億斤，其中支持小麥收購量約占全社會收購量的58%，繼續保持收購資金供應主渠道地位。

金融扶貧是發展普惠金融的重要途徑。習近平總書記始終把脫貧攻堅擺在治國理政突出位置，持續高位推進，農發行將全力打贏脫貧攻堅戰作為全行工作的重中之重，努力踐行習近平總書記扶貧重要論述思想，貫徹落實好黨中央國務院脫貧攻堅各項部署，在金融系統中率先成立了扶貧金融事業部，在農發行“十三五”時期業務發展戰略規劃中，明確把資源配置重點向貧困地區和貧困人口傾斜，積極參與脫貧攻堅領域相關政策研究和規劃制定，迅速研發易地扶貧搬遷、旅游扶貧等專項貸款產品，聚焦支持“三區三州”等深度貧困地區和解決“三保障”突出問題，持續加大產業扶貧支持力度，確保貧困群眾“脫得了、穩得住”。2019年上半年累計投放精準扶貧貸款1519億元，完成全年投放任務的58.4%，6月末精準扶貧貸款余額 13333億元，比年初增加385億元，繼續保持金融同業首位。

服務小微是促進普惠金融發展的必經之路。農發行一直將服務小微企業作為全行工作重點，2007年就推出了專門的農業小企業貸款。今年，農發行全面貫徹落實黨中央國務院關于金融服務小微企業的決策部署，著力緩解小微企業融資難融資貴問題， 為全面加大小微企業支持力度，年初在全行系統部署了服務民營小微企業提升工程，突出支持三農和產業扶貧等重點領域，進一步加大信貸資源向小微企業配置，持續加強模式創新，探索了供應鏈金融、銀政擔、同業合作轉貸等一批支持小微企業的新路徑，持續改善了小微企業融資服務水平。截至2019年6月末，小微企業貸款余額70.05億元，較年初增加23.99億元，增長52.1%;貸款戶數1436家，比年初增加578家，增長67.4%，提前完成向國務院承諾的全年目標。

積極創新實踐 推動持續發展

通過“萬企幫萬村”行動實現精準扶貧。農發行與工商聯、扶貧辦、光彩會共同搭建了“萬企幫萬村”行動合作平臺，建立了緊密合作機制，探索了“扶貧車間”、產業化聯合體、東西部協作扶貧等模式，通過幫助企業積極整合擔保資源，增加貸款的可獲得性，創新支持了一批“萬企幫萬村”行動項目庫入庫企業，持續加大了產業扶貧支持力度。為此，農發行支持“萬企幫萬村”精準扶貧行動榮譽入選20個“2019年度中國普惠金融可持續發展典型案例”。

通過銀銀合作服務家庭農場等新型經營主體。農發行推出支農轉貸款產品，積極與地方中小銀行、合作金融機構、村鎮銀行合作，充分挖掘政策性銀行資金規模優勢和地方商業銀行地緣優勢，發揮合力支農作用，實現對貧困村、貧困戶產業發展的精準信貸支持，破解新型農業經營主體和小微企業“融資難、融資貴”問題。

創新模式支持農產品(5.13 -2.29%,診股)流通領域小微企業。河北分行創新支持了農產品流通領域小微企業，該行向高碑店市新發地農副產品物流園內租賃經營的80家小微企業發放了小微企業租金貸款，用于向河北新發地農副產品有限公司繳納租金。這些貸款以河北新發地農副產品有限公司信用為依托，支持小微企業獲得長期穩定經營場所，實現安心經營;河北新發地農副產品有限公司可按約足額收到租金，實現安心出租;貸款行發放的信貸資金風險可控，實現安心放貸，達到三方共同安心、三方共同盈利的目的。

推動改革轉型 提升“普惠”能力

農發行立足服務普惠金融領域的實踐，在深入思考和周密規劃的基礎上，持續推進自身的改革發展，為不斷加強“三農”普惠金融工作能力奠定基礎。

深耕三農，積極服務鄉村振興戰略。一是繼續抓好國家糧食安全這根主線，強化糧食收儲工作，積極貫徹落實國家“藏糧于地、藏糧于技”戰略，積極支持高標準農田建設，大力支持中低產田改造，優先支持現代種業、智慧農業等領域，促進糧食生產提質增效，切實保障人民口糧供應。二是順應糧食等農業領域市場化改革趨勢，支持糧食和其他農林牧副漁等農業領域核心企業向上下游產業鏈延伸，增強行業實力和企業抗風險能力，通過探索供應鏈金融等模式創新，帶動支持相關領域新型農業經營主體、小微企業發展。三是促進城鄉融合發展。推動農村集體經營性建設用地使用權、農民房屋財產權、集體林權抵押融資，以及承包地經營權、集體資產股權等擔保融資工作，積極支持農村土地改革。圍繞水利、農村交通、農村人居環境等加大城鄉基礎設施一體化支持力度，支持一批城鄉融合典型項目，推動城鄉產業協同發展平臺的搭建。

堅守打贏脫貧攻堅主力銀行定位。一是抓好扶貧領域關鍵問題和薄弱環節的整改工作，進一步細化制度、標準、流程，切實提高扶貧質量。二是聚焦深度貧困地區和“兩不愁三保障”突出問題集中發力，實現深度貧困地區扶貧貸款增速高于全行扶貧貸款增速，積極利用定點扶貧、專項扶貧、產業扶貧、東西部扶貧協作等手段，加大支持貧困地區特色產業提升工程，推動扶貧車間、扶貧工廠等新興業態發展，加大對貧困地區教育、醫療、危房改造、飲水安全的支持力度。三是進一步探索扶貧業務新模式、新路徑，提高客戶服務質量，加強扶貧業務風險防控，推動脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接，加大扶貧成熟模式的推廣力度，深化與政府、同業的合作，探索財政資金轉化為合規現金流的方式，形成多方扶貧合力。

加快內部改革提高普惠金融服務能力。一是大力推動以客戶為中心的改革，通過加緊制定包括小微客戶在內全行客戶規劃，落實分級管理要求，進一步明確各級行營銷、服務、管理的客戶及職責。二是優化客戶服務，針對普惠金融制定專門服務方案，允許實行有競爭力的產品定價，通過簡化受理環節、優化總行審批權限客戶業務流程，充分利用運營集約化改革、專業化管理成果，逐步實現放款監督集中作業，提高辦貸時效性，更為精準響應各類客戶的普惠金融需求。三是完善信貸管理體系建設。根據《信貸產品整合方案》，農發行已將原各類產品歸并為8個基礎產品，其中將小微企業貸款作為單獨一個基礎產品，并分別制定了管理辦法，明確基礎產品的貸款支持領域、貸款對象、貸款條件和管理要求，構建了對外能夠滿足客戶普惠金融需求、對內規范信貸管理的信貸產品體系。

推動金融科技的應用，努力提高普惠金融受眾覆蓋面。一是加強與先進同業之間的合作，加快金融科技引進來。繼續深化與浙江網商銀行之間的科技和業務合作，通過支持一批阿里體系內的小微客戶，提高農發行對金融科技應用的熟悉程度，在擴大客戶群體的同時，加強對金融科技的消化理解。二是加快小微企業線上系統建設。農發行成立了專門的“小微企業線上服務管理中心”，正在開發小微企業線上服務系統，著力解決好小微線上系統與現有信息系統的交互、對接問題，提高服務普惠金融的系統自動化程度與現代化管理水平，從技術上保障針對小微客戶的真小微、真支持、真提升，切實解決小微企業融資難問題。三是立足自身，加快開發符合農發行實際需要的金融科技技術。以農發行小微企業線上服務系統建設為基礎，不斷擴充區塊鏈等先進金融科技的應用，提高涉農企業流動資金貸款、市場化糧棉油收購和調銷貸款貸后管理現代化水平，為服務普惠金融提供更加堅實有力的科技支撐。

(人民日報中央廚房點金工作室專稿 作者 錢文揮 為中國農業發展銀行黨委副書記、行長 )