事關存量房貸 中國銀行最新發聲！招行：下調勢在必行！建行、農行也表態了

據證券時報報道，8月30日，中國銀行舉行2023年度中期業績發布會。

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中國銀行風險總監劉堅東在會上表示，下一步，中行將主動研判房地產金融風險，在風險可控、依法合規的前提下，保持房地產融資合理適度，推動整個房地產行業風險市場化出清。在個人按揭貸款方面，作為國有大行之一，中行也要持續做好個人按揭貸款的各項支持工作，特別是落實人民銀行以及國家相關部委未來出臺的，對于存量、增量各類房貸的一些具體政策要求，做好對個人客戶的服務工作。

據了解，“涉房”相關話題一直是市場關注熱點。監管部門已多次提及存量個人住房貸款利率調整問題。

據21世紀經濟報道，8月29日，一張《關于召開個人住房貸款存量利率調整項目啟動會議的通知》的截圖在網上傳播開，圖中顯示，該銀行擬于8月30日（本周三）召開個人住房貸款存量利率調整項目啟動會議，要求數管部、軟件中心、數據中心、測試中心、個金部/消保部、公司部、網金部等部門參會。

經記者核查，該截圖信息為真，即將召開此次會議的是國有六大行之一的交通銀行，該會議由該行零售信貸部牽頭召開。

另外，近期，多家上市銀行披露2023年中期業績并召開業績發布會，針對存量房貸利率調整進展情況，有多家上市銀行作出最新回應。據澎湃新聞，多家銀行高管表示，已經制定了相應的預案。同時，實際操作需要考慮各區域、各城市的差異性以及利率調整力度等諸多因素。存量房貸利率的下調或對凈息差帶來壓力。

招商銀行：下調是勢在必行，已制定相應預案

據貝殼財經8月29日報道，招商銀行行長助理彭家文在近日舉行的2023年中期業績交流會上表示，存量房貸利率下調勢在必行，亦是大概率事件。目前招商銀行已經制定了預案， 但還沒有最終的方案。

“這主要考慮是現在有很多因素需要兼顧好，比如如何兼顧好‘因城施策’和公平性、銀行系統支持等問題。各個城市、各個分行不一樣，很多客戶的情況不一樣，都要考慮到。”彭家文指出，總體來看，招商銀行會在央行的指導下按照市場化、法制化的原則穩妥地推進實施。

據了解，招行已從樂觀情景、中性情景和不利三種情景對存量房貸利率下行進行了測算。從測算的結果來看，影響總體可控。

彭家文指出，存量房貸利率的調整也有其正面的影響。存量房貸利率下調的背景是因為提前還貸的量比較大。隨著存量房貸利率的下調，整個住房貸款的提前還貸的因素會有一定程度的消化，反過來會帶來房貸量的增長。同時，隨著存量房貸利率下調，一定程度上會增強我們客戶的黏度，會讓銀行對客戶的經營進一步加深，從而對零售業務的增長有利。

另外，8月25日晚間，招商銀行（600036.SH；03968.HK）披露了2023年半報。報告期內，招商銀行（集團口徑）實現營業收入1784.60億元，同比減少0.35%；但實現歸屬于股東的凈利潤757.52億元，同比增長9.12%；資產總額10.74萬億元，較上年末增長5.93%。

中信銀行：已經做好調降存量房貸利率預案

據每日經濟新聞此前報道，對于未來如何執行以及會對營收和利潤產生多大影響等問題，副行長謝志斌表示，密切關注監管導向和市場的動向，也對該行行內業務情況進行及時梳理和分析，對可能發生的業務調整，已經做好了預案。后續，中信銀行將結合同業執行尺度以及市場變化情況，積極落實監管要求，履行社會責任，兼顧好業務發展與客戶經營的平衡。

謝志斌表示，基于目前掌握的信息來看，同業各行對政策的理解不盡相同。在實際操作時，銀行既需要考慮對客政策的一致性，也要考慮各區域的差異性以及利率調整力度等諸多因素。如從客戶角度看，各銀行按照相同標準執行，更有利于提高公平性。但從區域情況來看，房地產政策是因城施策的，各地區按揭貸款利率差異較大，因此存量利率調整確實難以實現“一刀切”的管理政策。

“從調整力度來看，也要兼顧銀行的實際承受能力。”謝志斌指出，按照主流券商機構的估算，按揭利率每下調10個基點對全行業凈息差的影響大約是0.9~1個基點。后續中信銀行將結合同業執行尺度以及市場情況，積極落實監管要求，履行社會責任，兼顧好業務發展與客戶經營的平衡。

此外，在談及當前房地產形勢時，中信銀行副行長胡罡則表示，從長期來看，房地產仍然是中國國民經濟的支柱性產業，一定會健康發展；從短期來看，房地產風險仍在逐步出清過程中。

建行：總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力

建設銀行管理層在8月24日舉行的2023年中期業績會上，也就存量按揭貸款重定價話題進行回應。

據澎湃新聞8月29日報道，建行首席財務官生柳榮在該行中期業績發布會上表示，存量房貸利率下調確實將對銀行后續的凈息差水平產生一定影響。由于監管部門具體的指導方案還沒有出臺，各家銀行還在保持積極溝通，現在測算有一定難度，但總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。

“剛剛公布的人民銀行第二季度貨幣政策執行報告里有一段表述，‘商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平。’這個表述說明，商業銀行保持一定的利潤和凈息差水平，有助于增強支持實體經濟的可持續性。從這個角度來看，政策導向是希望商業銀行的凈息差能夠保持一個相對穩定的態勢。”生柳榮表示。

農行：有關政策方案明確后將抓緊制定具體操作細則

據證券時報消息，8月29日，農行召開中期業績發布會，農行副行長林立在回應存量房貸利率調整一事時表示，近期人民銀行明確指導商業銀行有序調整存量個人住房貸款利率。

我們的體會是，這個意見一方面有利于減輕部分存量居民貸款客戶的財務負擔，也有利于商業銀行平滑提前還貸壓力。在有關政策方案明確后，我們將抓緊制定具體的操作細則，會盡快完善好合同文本的準備，做好系統銜接。作為國有大行，我們堅持“房子是用來住的，不用來炒的”定位，凡是有利于老百姓的事情，我們都會盡力做好服務。

華夏銀行：將有序推進存量房貸利率調整后續工作

據中新經緯，在2023年半年度業績會上，華夏銀行行長關文杰表示，從當前市場情況看，房地產行業仍處在風險釋放期，地方政府融資平臺業務流動性呈現一定壓力，零售業務違約率較以往有所上升，華夏銀行將重點關注并采取切實有效措施做好這些領域的風險防控。下一步，華夏銀行將認真落實國家和監管部門相關政策要求，多措并舉，做好存量風險化解；繼續加強上述領域的準入管理和監測，切實防范新增風險，確保主要指標持續優化。

本次業績會上，關文杰還回答了關于提前還貸以及存量房貸利率調整的有關問題。

關文杰指出，今年華夏銀行個人按揭貸款提前還款與市場總體情況基本一致，提前還款量同比有所增長，從七、八月情況來看，提前還款有所緩解。

對于未來存量房貸利率調整會對該行產生的影響，關文杰表示，存量房貸利率調整確實會對各家銀行產生一定的影響，華夏銀行也將在監管部門的指導下，密切關注市場動向，有序推進后續相關工作的開展，履行好社會責任。

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