頭部險企搶灘稅優(yōu)健康險

7月,國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)了《關(guān)于適用商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），推出了稅優(yōu)健康險新政，從8月1日起，將適用個稅優(yōu)惠的商業(yè)健康保險產(chǎn)品范圍擴大。

(資料圖)

隨著新政正式實施，新產(chǎn)品也揭開面紗。8月1日，中國太保旗下太保健康推出了稅收優(yōu)惠型醫(yī)療險產(chǎn)品——藍(lán)醫(yī)?！そK身防癌醫(yī)療險。平安健康險也已經(jīng)完成了兩款新型稅優(yōu)健康險產(chǎn)品的開發(fā)，近期即將上線。兩款產(chǎn)品分別為長期百萬醫(yī)療險和少兒專屬長期醫(yī)療保險。人保健康表示，公司首批推出的10款稅優(yōu)健康險產(chǎn)品，覆蓋長期護理保險、醫(yī)療保險及疾病保險三個稅優(yōu)險種。人保健康同時強調(diào)，已經(jīng)開出首單，第一單的客戶來自北京的國企員工。

新政落地后的產(chǎn)品有哪些變化？北京商報記者了解到，《通知》落地后的稅優(yōu)健康險實現(xiàn)了兩個方面的調(diào)整。其一，適用于個稅優(yōu)惠的商業(yè)健康保險范圍擴大，涵蓋醫(yī)療保險、長期護理保險和疾病保險，大眾可選擇的保險種類更加豐富。其二，被保險人群體進一步擴大，投保人既可以為本人投保，也可以為其配偶、子女以及父母投保。

北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書長宋占軍在接受北京商報記者采訪時表示，稅優(yōu)健康險自試點以來長期處于“叫好不叫座”的狀態(tài)，此次產(chǎn)品擴容，將之前限定醫(yī)療保險+萬能賬戶的形式拓展為醫(yī)療保險、疾病保險和護理保險，并可以為配偶子女父母投保，有助于從供需兩端解決稅優(yōu)健康險發(fā)展不足的問題。

平安健康險也表示，相較于此前只有投保人可保，新政擴大了產(chǎn)品范圍，產(chǎn)品設(shè)計更加市場化、自由化，相比以往，現(xiàn)在除了醫(yī)療險，還將有長護險、重疾險等更加豐富的險種可選，可以覆蓋投保人的家庭，給大家提供更多選擇，從而提高了參與度，2400元的稅優(yōu)額度也得以用好用足。從保險公司角度而言，也加強了產(chǎn)品的多元化發(fā)展，提高了險企的積極性。

此外，北京商報記者發(fā)現(xiàn)，新產(chǎn)品的銷售渠道也有擴展，不再是僅僅通過個險渠道銷售。在螞蟻保平臺，人保健康推出的“好醫(yī)?！そK身防癌醫(yī)療險”“人保·終身護理險”等2款產(chǎn)品已可購買；騰訊微保平臺也設(shè)置了稅優(yōu)健康險專區(qū)，相關(guān)產(chǎn)品將于“8月初開售”，即將上新的產(chǎn)品為醫(yī)療險和終身防癌險。

作為我國首個享有稅收優(yōu)惠政策支持的個人商業(yè)健康險產(chǎn)品，稅優(yōu)健康險一直被寄予厚望。此類產(chǎn)品于2016年試點，2017年在全國推廣。然而，由于投保流程繁瑣，產(chǎn)品限制較多，經(jīng)過七年經(jīng)營，稅優(yōu)健康險的發(fā)展一直不溫不火。

而此次的調(diào)整，不僅讓產(chǎn)品覆蓋面擴大、產(chǎn)品保障更強，也讓投保流程變得更簡單。此前的稅優(yōu)健康險在產(chǎn)品設(shè)計上限制頗多，產(chǎn)品形態(tài)單一，必須使用示范條款。而在新政之下，保險公司享有更大的產(chǎn)品設(shè)計自主權(quán)和產(chǎn)品創(chuàng)新空間。人保健康黨委書記、總裁邵利鐸表示，稅優(yōu)健康險新政是國家出臺的一項惠民政策，將個稅優(yōu)惠和普惠型健康險結(jié)合，用政府與市場的合力，進一步提高民眾的健康保險保障水平。

開源證券分析師高超、呂晨雨在研報中表示，適用產(chǎn)品范圍擴大、產(chǎn)品設(shè)計原則具備普惠屬性、稅收優(yōu)惠操作更加便捷，均有望提升稅優(yōu)健康險的吸引力，進一步完善多層次保障體系并提升居民保險保障意識。

談及新政落地對市場的影響，平安健康險表示，將不斷促進多層次醫(yī)療保障有序銜接，有效降低醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)，豐富既往癥和中老年人等人群的保險保障，對整個商業(yè)健康市場有著正面和積極的作用。

北京商報記者?孟凡霞?李秀梅

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