中國人壽全力推進“八大工程” 上半年總保費收入同比增長6.9%

2023年上半年，我國宏觀經(jīng)濟穩(wěn)中向好，也帶動保險行業(yè)呈現(xiàn)恢復發(fā)展態(tài)勢。國家金融監(jiān)督管理總局披露最新數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，實現(xiàn)高速增長。

8月24日，在中國人壽（601628.SH）2023年中期業(yè)績發(fā)布會上，中國人壽董事長白濤表示，保險行業(yè)是典型的與時俱進的行業(yè)，堅定看好保險行業(yè)未來的發(fā)展前景。

(相關資料圖)

“保險業(yè)新的增長點在于緊抓時代性、精準性、普及性。面向未來，參照國際經(jīng)驗與中國人均GDP增速，我國即將進入保險發(fā)展的快速增長區(qū)間：一是我國各類人群的養(yǎng)老需求和醫(yī)療保障需求有廣闊空間；二是隨著保險行業(yè)對大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術的廣泛應用，產(chǎn)品開發(fā)的風險識別將持續(xù)優(yōu)化；三是保險行業(yè)與生俱來具有人民性，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，壽險產(chǎn)品越來越成為人們生活的必需品。”白濤說。

《中國經(jīng)營報》記者注意到，截至2023年6月30日，中國人壽總資產(chǎn)達5.64萬億元，投資資產(chǎn)達5.42萬億元，內(nèi)含價值達13116.69億元，均穩(wěn)居行業(yè)首位，領先地位進一步夯實。綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率指標分別為204.23%、140.43%，保持較高水平。

各項數(shù)據(jù)顯示，作為人身險行業(yè)的“頭雁”，中國人壽積極服務大局、強化保險為民擔當，全力推進“八大工程”建設，聚焦黨建引領、機制優(yōu)化、營銷改革、資源整合、管理創(chuàng)新、生態(tài)驅(qū)動，開展多項戰(zhàn)略性舉措與變革實踐，重點領域改革取得新突破。

新業(yè)務價值同比上升19.9%

2023年上半年，中國人壽保費收入達4701.15億元，同比上升6.9%，創(chuàng)歷史同期新高，保費規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位。其中，實現(xiàn)壽險業(yè)務總保費3885.58億元，同比上升9.0%；健康險業(yè)務總保費為730.58億元；意外險業(yè)務總保費為84.99億元，同比上升4.2%。

值得關注的是，2023年上半年，中國人壽主要業(yè)務指標均實現(xiàn)快速增長，新單保費為1712.13億元，同比上升22.9%；首年期交保費為974.18億元，同比上升22.0%，其中，十年期及以上首年期交保費為389.57億元，同比上升28.9%，占首年期交保費的比重同比提升2.13個百分點，業(yè)務結構優(yōu)化明顯。同期，新業(yè)務價值繼續(xù)引領行業(yè)，達308.64億元，同比上升19.9%。

從銷售渠道來看，2023年上半年，作為中國人壽核心競爭力的個險渠道保費收入表現(xiàn)不俗，銀保渠道亦實現(xiàn)快速增長。

半年報顯示，2023年上半年，中國人壽個險板塊總保費為3621.01億元，同比增長2.7%，其中，續(xù)期保費為2724.99億元；首年期交保費為801.09億元，同比增長16.2%；十年期及以上首年期交保費為389.50億元，同比增長28.9%；十年期及以上首年期交保費占首年期交保費比重為48.62%，同比提升4.81個百分點。同期，個險板塊新業(yè)務價值為274.04億元，同比上升13.3%。

銀保渠道方面，中國人壽實現(xiàn)快速提升。2023年上半年，中國人壽銀保渠道總保費達620.66億元，同比增長45.7%。首年期交保費達172.94億元，同比增長59.2%。五年期及以上首年期交保費達75.27億元，占首年期交保費的比重為43.52%，同比提升11.20個百分點。

同時，銀保渠道持續(xù)加強客戶經(jīng)理隊伍專業(yè)化、科技化能力建設，隊伍質(zhì)態(tài)穩(wěn)步提升。截至2023年6月30日，銀保渠道客戶經(jīng)理達2.3萬人，季均實動人力同比提升13.8%，人均期交產(chǎn)能同比大幅提升。

實際上，負債端的表現(xiàn)，需要資產(chǎn)端的支持。在持續(xù)低利率的環(huán)境中，更需要從跨越周期的長期視角開展資產(chǎn)負債的匹配管理。

中國人壽方面表示，面對復雜多變的市場環(huán)境，公司始終保持戰(zhàn)略定力，堅持資產(chǎn)負債匹配管理，在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置引領下，靈活進行戰(zhàn)術資產(chǎn)配置管理，積極把握市場機會。固收資產(chǎn)堅持啞鈴型配置策略，搶抓年初利率反彈短暫窗口加大長久期債券配置力度。權益資產(chǎn)倉位總體保持穩(wěn)定，持續(xù)推進均衡配置和結構優(yōu)化。另類資產(chǎn)積極拓展項目儲備，創(chuàng)新投資模式，穩(wěn)定配置規(guī)模。

截至2023年上半年，中國人壽主要品種中債券配置比例由2022年年底的48.54%提升至49.66%，定期存款配置比例由2022年年底的9.59%變化至8.04%，債權型金融產(chǎn)品配置比例由2022年年底的8.98%變化至8.72%，股票和基金（不包含貨幣市場基金）配置比例由2022年年底的11.34%變化至11.06%。2023年上半年，中國人壽實現(xiàn)凈投資收益969.58億元，凈投資收益率為3.78%。主要受公開市場權益品種實現(xiàn)收益下降影響，2023年上半年總投資收益876.01億元，總投資收益率為3.41%。

對于2023年下半年大類資產(chǎn)配置策略，中國人壽副總裁劉暉表示：“一是注重固收底倉的穩(wěn)固夯實。在利率水平低位的環(huán)境下采取中性偏靈活的配置策略，根據(jù)市場情況靈活調(diào)整配置的力度，持續(xù)夯實基礎配置。二是注重權益投資的穩(wěn)中求進。在權益市場重視中長線的布局，持續(xù)做好持倉結構的優(yōu)化調(diào)整和機會把握。通過分散化的策略、差異化的管理人等手段在穩(wěn)定降低波動的同時統(tǒng)籌收益實現(xiàn)。三是注重另類投資的穩(wěn)健配置。聚焦優(yōu)質(zhì)主體、優(yōu)勢賽道和核心資產(chǎn)推進產(chǎn)品、策略、渠道的創(chuàng)新，在不下沉信用風險的基礎上加大配置規(guī)模，緩解配置壓力。”

關鍵領域改革培育新動能

在行業(yè)復蘇的重要機遇期，不僅需要搶抓業(yè)績增長，更是改革創(chuàng)新、培育新動能的重要時間窗口。今年以來，中國人壽“八大工程”已經(jīng)取得一些突破性進展，比如營銷改革。

中國人壽方面表示，2023年上半年，個險板塊始終堅持“有效隊伍驅(qū)動業(yè)務發(fā)展”戰(zhàn)略，聚焦“銷售渠道強體工程”，圍繞“現(xiàn)有隊伍專業(yè)化升級”“新型營銷模式探索”兩大重點改革方向，深入推進個險營銷體系改革，加快隊伍專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型升級。“個險隊伍建設常態(tài)運作4.0體系”穩(wěn)步推進，強化隊伍建設技術支撐，提升隊伍整體展業(yè)能力。

相關數(shù)據(jù)顯示，在保險營銷人員招募方面，自“眾鑫計劃”推出以來，聚焦優(yōu)增優(yōu)育，不斷優(yōu)化增員入口。截至2023年上半年，中國人壽個險銷售人力為66.1萬人，與2022年年底基本持平，其中，營銷隊伍規(guī)模為42.4萬人，收展隊伍規(guī)模為23.7萬人。在銷售人力規(guī)模企穩(wěn)的同時，中國人壽的個險隊伍質(zhì)態(tài)亦得以改善，績優(yōu)人群數(shù)量和占比實現(xiàn)雙提升，其中，優(yōu)增新人數(shù)量同比增長3.5%，三年及以上銷售人員占比同比增長3.7%，隊伍結構繼續(xù)改善。月人均首年期交保費同比提升38.1%，產(chǎn)能提升顯著。

中國人壽副總裁白凱坦言，目前是中國人壽個險銷售隊伍改革轉(zhuǎn)型的關鍵時期，今年一季度已完成了新發(fā)展階段個險營銷體系改革的行動方案。

白凱表示：“針對營銷隊伍中存在的增員入口不優(yōu)、預存難度大、脫落率高等行業(yè)普遍現(xiàn)象，公司出臺了一系列的改革方向和舉措，主要是堅持客戶導向、改革創(chuàng)新、穩(wěn)中求進和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)四大原則，把傳統(tǒng)隊伍和新型模式這兩大方向同時推進，包括重點圍繞現(xiàn)有隊伍的專業(yè)化升級，保持穩(wěn)中有升，提升產(chǎn)能，不斷讓隊伍實現(xiàn)專業(yè)化、職業(yè)化，進行新型營銷模式探索。”

“在兩大方向確定以后，公司打造了兩大保障策略：一個是產(chǎn)品+服務生態(tài)的進一步完善升級，另一個是科技精準賦能的助力。這兩大策略來保證現(xiàn)有隊伍的專業(yè)化升級和新型營銷模式的探索順利推進。最終目的是運用公司獨特的政治優(yōu)勢、網(wǎng)絡優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢、科技優(yōu)勢、人才優(yōu)勢和綜合金融優(yōu)勢，共同打造具有中國人壽特色的營銷體系改革方案。通過三年時間，實現(xiàn)老隊伍產(chǎn)能進一步提升，并打造出一支初具規(guī)模的行業(yè)領先的銷售隊伍。”白凱詳細解釋稱。

與此同時，2023年上半年，中國人壽持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新多元渠道經(jīng)營模式，以渠道管理精細化、渠道貢獻價值化、運作機制市場化等方面的突破，推動多元板塊新發(fā)展。

在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務發(fā)展上，2023年上半年，中國人壽在探索數(shù)字化經(jīng)營、專屬業(yè)務發(fā)展等方面實現(xiàn)新突破。監(jiān)管口徑下互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務保費收入達536.8億元，同比增長38.1%，數(shù)字化銷售能力進一步加強，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務快速增長。

中國人壽方面表示，公司持續(xù)完善集中運營、統(tǒng)一管理的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務經(jīng)營體系，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)觸達快、覆蓋廣、效率高的優(yōu)勢，積極推進業(yè)務發(fā)展，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的核心經(jīng)營能力和渠道價值。

加緊推進醫(yī)康養(yǎng)領域布局

中央經(jīng)濟工作會議指出，2023年要把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，其中養(yǎng)老服務消費是一大重要消費方向。

白濤指出，未來，我國老年群體的養(yǎng)老與保障醫(yī)療保障需求空間大，是壽險行業(yè)未來的重要客戶增長群體。

中國人壽副總裁楊紅表示，中國人壽高度重視老年群體需求，從應對國家人口老齡化的戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌“保險+養(yǎng)老”產(chǎn)品設計。

據(jù)了解，中國人壽落實積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，在推出個人養(yǎng)老金制度專屬保險產(chǎn)品基礎上，持續(xù)擴展養(yǎng)老年金保險、長期護理保險等產(chǎn)品配置，積極推進人壽保險與長期護理保險責任轉(zhuǎn)換業(yè)務試點落地，滿足客戶差異化養(yǎng)老保障需求。截至2023年上半年，中國人壽在辦大病保險項目達200多個，覆蓋近3.5億人；承辦政策性長期護理保險項目60余個，覆蓋3300多萬人；累計落地110余個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目；積極參與醫(yī)療保障相關的社會治理，持續(xù)承辦390多個健康保障委托管理項目。

不僅如此，中國人壽正全力推進“健康養(yǎng)老生態(tài)建設工程”，以保險業(yè)務為核心，把“以人民為中心”作為“保險+康養(yǎng)”建設的出發(fā)點和落腳點，加快推進康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局。

楊紅表示，2023年上半年，在“保險+養(yǎng)老”方面，中國人壽加大養(yǎng)老服務供給，構建以“城心”機構養(yǎng)老為主，“城郊”機構養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式，通過出資設立的國壽大養(yǎng)老基金加速整合現(xiàn)有康養(yǎng)資源，上半年在6個重點城市新增養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，并在5個城市開展居家養(yǎng)老試點。

在“保險+健康”方面，充分整合內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)資源，不斷提升健康管理服務能力，打造優(yōu)質(zhì)高效、線上線下融通的健康管理服務體系。截至2023年6月30日，國壽大健康平臺服務項目數(shù)量過百，覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進、疾病預防、慢病管理、就醫(yī)服務、康復護理等七大類健康管理服務項目，累計注冊用戶量較2022年年底增長超過10%，位居行業(yè)前列。

中國人壽方面表示，下階段，將繼續(xù)圍繞保險主業(yè)，全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺影響力，打造“產(chǎn)品-服務-支付”的閉環(huán)，構建起公司“產(chǎn)品+服務”核心競爭力，推動公司由風險補償向風險全鏈條管理轉(zhuǎn)變，使公司成為健全社會保障體系、增進民生福祉、提高人民生活品質(zhì)的重要力量。

（文章來源：中國經(jīng)營網(wǎng)）

關鍵詞：