專訪恒生電子：人工智能、數(shù)據(jù)要素、業(yè)務(wù)服務(wù)中臺化是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最新關(guān)鍵詞

文 |楊俊

(資料圖片)

編輯 |真梓

封面來源｜企業(yè)官方

作為關(guān)乎國計民生的重要領(lǐng)域，金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程長期處在千行百業(yè)前列。

肉眼可見，這一頭部選手的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程還會持續(xù)加速——就在近兩年，《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》、《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022~2025）》、《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》陸續(xù)發(fā)布，從基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)發(fā)展、深化應(yīng)用等方面，更明確金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)。

金融科技服務(wù)商的重要機(jī)會同樣蘊藏其中——作為最貼近金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的角色之一，它們必然會一起推進(jìn)這些新要求落地。

在國內(nèi)，服務(wù)于金融客戶的IT服務(wù)商達(dá)到上百家之多。而在眾多服務(wù)商里，恒生電子位于“最懂”隊列。

這家如今市值超700億的A股上市公司，于1995年成立于杭州，2003年登陸上海證券交易所主板，專注金融科技服務(wù)已達(dá)近30年，為證券、期貨、基金、信托、保險、銀行、交易所、陽光私募等超過2000家金融機(jī)構(gòu)提供整體解決方案和服務(wù)。自2008年起，它已連續(xù)15年入選IDC FinTech100全球金融科技百強(qiáng)榜單，2022年位列全球第24位。

作為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深度參與者，恒生電子執(zhí)行總裁官曉嵐在肯定2023年金融行業(yè)持續(xù)向好的發(fā)展前景后，告訴我們幾點最新觀察：近期越來越多的政策發(fā)布，鼓勵金融機(jī)構(gòu)IT轉(zhuǎn)型和技術(shù)創(chuàng)新，將促進(jìn)更多機(jī)構(gòu)加大對信息技術(shù)的投入。另外，金融機(jī)構(gòu)也愈發(fā)強(qiáng)調(diào)“以客戶為中心”的中臺化業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，通過統(tǒng)一調(diào)配資源，提升客戶體驗和業(yè)務(wù)競爭力。

而如果要指出一個最受金融業(yè)關(guān)注的技術(shù)方向，必然是人工智能。“有位金融機(jī)構(gòu)的高管告訴我，在ChatGPT出現(xiàn)后他要求人力資源部盡快評估崗位影響，以及是否要提升對于技術(shù)人才的招聘。”官曉嵐舉例。

在數(shù)字時氪和官曉嵐對話的6月初，恒生電子已開始探索金融行業(yè)大模型應(yīng)用。雖然當(dāng)時還有些細(xì)節(jié)需要琢磨，但恒生電子已明確要以模型合規(guī)、數(shù)據(jù)安全和投入可行性（比如算力）為基礎(chǔ)追蹤這項技術(shù)。6月底，恒生電子金融行業(yè)大模型LightGPT問世，并將于9月底完成新一輪升級、開放試用接口。

“我們最重要的責(zé)任之一是讓金融變簡單，將技術(shù)充分消化并安全地應(yīng)用于各個金融服務(wù)場景中。”官曉嵐總結(jié)，充滿變化的2023年對恒生電子來說，既是充滿戰(zhàn)略意義的一年，也是持續(xù)證明價值的一年。

以下是對話部分（經(jīng)編輯）：

數(shù)字時氪：今年以來，我們看到有更多的金融政策發(fā)布。在你看來，這對行業(yè)意味著什么？

官曉嵐：近期，中證協(xié)印發(fā)《證券公司網(wǎng)絡(luò)和信息安全三年提升計劃(2023-2025)》，明確鼓勵有條件的券商積極推進(jìn)技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型和技術(shù)創(chuàng)新，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行保障體系和能力建設(shè)，這與我們的工作非常契合，也是我們繼續(xù)努力的方向。此外，金融行業(yè)自主可控建設(shè)在當(dāng)前背景下顯得更為必要。

從我們的認(rèn)知看，數(shù)字經(jīng)濟(jì)在整個國家的重要性日益突顯。在這方面，我們?nèi)绾卫煤眯屡d技術(shù)變得非常重要。

中證協(xié)發(fā)布的《證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐報告及案例匯編（2022）》顯示，2021年證券行業(yè)重視信息技術(shù)的投入，投入金額達(dá)到了338.2億元，同比增長28.7%。而且有10家券商的信息技術(shù)投入超過10億元。在《證券公司網(wǎng)絡(luò)和信息安全三年提升計劃(2023-2025)》也明確提出，鼓勵有條件的券商在2023年至2025年的三個年度中，將信息科技的平均投入金額定為不少于上述三個年度平均利潤的10%或平均營收的7%。我相信未來將有更多券商進(jìn)一步提升信息技術(shù)建設(shè)的重視和投入。

數(shù)字時氪：比如什么樣的新技術(shù)是金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在非常關(guān)心的？

官曉嵐：人工智能很重要。有位金融機(jī)構(gòu)的高管告訴我，在ChatGPT出現(xiàn)后他要求人力資源部盡快評估對哪些崗位會產(chǎn)生影響，是否需要招聘更多的技術(shù)人才等。從這個角度來看，人工智能技術(shù)在業(yè)務(wù)中的應(yīng)用可能會迅速增加。

數(shù)字時氪：理論上大模型引領(lǐng)的AI浪潮正在席卷各行各業(yè)。那么在AI方向上，恒生電子具體會做些什么？

官曉嵐：雖然強(qiáng)人工智能的出現(xiàn)可能還相對遙遠(yuǎn)，但當(dāng)前的技術(shù)已經(jīng)可以為我們所用。

根據(jù)我們的理解，像金融這樣的垂直領(lǐng)域，在大模型的應(yīng)用上，在領(lǐng)域知識能力、數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)、算力成本、使用邊界等方面都有著更多要求，這就需要我們建立專屬的行業(yè)大模型，以承接金融行業(yè)的特定需求。對于金融機(jī)構(gòu)來說，使用行業(yè)的能力，然后在自身基礎(chǔ)上進(jìn)行進(jìn)一步訓(xùn)練，將大模型技術(shù)應(yīng)用到業(yè)務(wù)中非常重要。

在看到大語言模型的應(yīng)用前景后，恒生便將大模型作為AI技術(shù)的重要發(fā)展方向。

目前，我們已經(jīng)發(fā)布了自研金融行業(yè)大模型LightGPT。LightGPT使用了超4000億tokens的金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)和超過400億tokens的語種強(qiáng)化數(shù)據(jù)，并以之作為大模型的二次預(yù)訓(xùn)練語料，支持超過80+金融專屬任務(wù)指令微調(diào)，使LightGPT具備金融領(lǐng)域的準(zhǔn)確理解能力。

此外，針對金融業(yè)務(wù)應(yīng)用大模型的實際需求，我們還推出基于大模型技術(shù)打造的，面向投顧、運營、合規(guī)等業(yè)務(wù)場景的金融智能助手光子，以及升級后的智能投研平臺WarrenQ，包含WarrenQ-Chat和ChatMiner兩款智能工具。它們會幫助金融機(jī)構(gòu)更好地應(yīng)用大模型技術(shù)。

另一方面，我們也與華為云、阿里云等國內(nèi)廠商建立良好的合作關(guān)系，基于大廠的算力和通用大模型以及恒生在金融領(lǐng)域積累的領(lǐng)域知識和金融業(yè)務(wù)場景應(yīng)用能力，共同推進(jìn)金融行業(yè)大模型建設(shè)和行業(yè)應(yīng)用場景創(chuàng)新。

相信隨著產(chǎn)業(yè)鏈上下游的合作開展，我們將逐漸找到一條可行的道路，既符合法律法規(guī)，又滿足業(yè)務(wù)需求，為金融數(shù)智化提供支撐。

數(shù)字時氪：今年還有一件大事是國家數(shù)據(jù)局成立了，這對金融行業(yè)有什么影響？

官曉嵐：國家數(shù)據(jù)局的設(shè)立對于社會提升數(shù)據(jù)治理能力起到了巨大推動作用。在過去，我們大多在需要使用數(shù)據(jù)時才關(guān)注數(shù)據(jù)價值。同時，在數(shù)據(jù)的產(chǎn)權(quán)歸屬、流通交易、收益分配、安全治理等開發(fā)利用方面也存在很多困難。國家數(shù)據(jù)局的成立將有效推進(jìn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度的構(gòu)建，促進(jìn)和激勵數(shù)據(jù)資源的開發(fā)利用。

其中，國家數(shù)據(jù)局的意義之一就是建立合規(guī)高效的數(shù)據(jù)要素流通和交易制度，將數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素根據(jù)規(guī)范重新梳理，并加強(qiáng)數(shù)據(jù)流通，使數(shù)據(jù)更能體現(xiàn)出它的價值。此外，數(shù)據(jù)具有與商品不同的特點，商品使用后其價值可能減少，而數(shù)據(jù)使用后可能價值更高。因此，數(shù)據(jù)作為全新生產(chǎn)要素的管理，其內(nèi)涵特征和市場化、價值化邏輯需要全新的治理機(jī)制和治理模式，需要由國家數(shù)據(jù)局來明確和制定。

有了數(shù)據(jù)管理機(jī)構(gòu)，對于金融行業(yè)和為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的行業(yè)來說，可以更合規(guī)、更有效地開發(fā)利用數(shù)據(jù)資源。同時，數(shù)據(jù)的來源更加豐富，使用起來更可靠，我們也不需要花費大量成本去清洗數(shù)據(jù)等。因此，國家數(shù)據(jù)局的設(shè)立在激活數(shù)據(jù)要素潛能方面發(fā)揮了重要作用，并能夠帶來巨大的效益。

數(shù)字時氪：不論是政策推動還是新技術(shù)、場景的出現(xiàn)，2023年確實很不一樣。整體在2023年上半年，恒生電子發(fā)現(xiàn)頭部客戶的需求有什么變化？

官曉嵐：今年各方面都恢復(fù)到相對正常的狀態(tài)，這給了我們比較大的信心。

對于金融機(jī)構(gòu)來說，它們最根本的宗旨沒有改變。作為資本市場的核心參與者，證券公司也在以客戶為中心，加快業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級。

有幾個方面是明顯的，牌照業(yè)務(wù)中臺化和服務(wù)能力中臺化。證券公司過去各業(yè)務(wù)條線以業(yè)務(wù)牌照為劃分的服務(wù)模式向“服務(wù)個人客戶的財富管理”、“服務(wù)機(jī)構(gòu)客戶的機(jī)構(gòu)服務(wù)”、“服務(wù)政企客戶的企業(yè)金融”三大業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，提升客戶體驗和業(yè)務(wù)競爭力。

在財富管理領(lǐng)域，將重點圍繞客戶分層服務(wù)、產(chǎn)品篩選與創(chuàng)設(shè)、全鏈條投顧陪伴服務(wù)等方向，依靠大數(shù)據(jù)、人工智能等能力，助力金融機(jī)構(gòu)提供全場景、全天候的實時精準(zhǔn)財富管理服務(wù)。

在機(jī)構(gòu)服務(wù)領(lǐng)域，機(jī)構(gòu)客戶的需求更為全面和專業(yè)，這包括投資交易、托管外包、投資研究、資券服務(wù)、衍生品、產(chǎn)品代銷等等。我們需要識別不同客群的需求，并提供多元化的服務(wù)，為機(jī)構(gòu)客戶打造一體化服務(wù)渠道或門戶等全方位的數(shù)字化賦能支持。

另外，企業(yè)金融服務(wù)也是重要的方向。2023年券商將把投行、資管、研究等業(yè)務(wù)板塊形成聯(lián)動，從企業(yè)的上市、投融資工作、市值管理、境內(nèi)外業(yè)務(wù)、財富管理、發(fā)展規(guī)劃、股權(quán)激勵等需求出發(fā)，形成多元化、多維度、全生命周期的綜合金融服務(wù)。

綜上所述，從這些方面來看，提供一體化的數(shù)字化服務(wù)能力對我們來說非常重要。

數(shù)字時氪：或許不同金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化能力也不同，我們在服務(wù)不同客戶時，會怎樣判斷這一能力？

官曉嵐：恒生電子幫不少金融機(jī)構(gòu)做過數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，我們內(nèi)部也做了一個度量模型來評估金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成熟度。

我們將金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成熟度分為0到5級，其中0級代表剛剛起步階段，而5級表示完全以數(shù)據(jù)驅(qū)動的商業(yè)模式。根據(jù)我們的觀察，目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)處于2級和3級的水平，少量機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到4級，甚至有一些局部達(dá)到5級。金融機(jī)構(gòu)要在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得成功，需要持續(xù)提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力，并逐步提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理念。我們需要從容易實施的業(yè)務(wù)開始，逐漸擴(kuò)展到更復(fù)雜的業(yè)務(wù)，并推動管理和決策層面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，才能讓整個行業(yè)向4級和5級的成熟度發(fā)展。

我認(rèn)為銀行，尤其是頭部銀行，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面表現(xiàn)較好。證券領(lǐng)域也有一些機(jī)構(gòu)做得不錯，但要全面實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍需要更多努力。目前機(jī)構(gòu)在財富管理方面投入的比較多，所以在財富管理方面的轉(zhuǎn)型表現(xiàn)不錯，但在其他領(lǐng)域仍有很大的改進(jìn)空間。

金融機(jī)構(gòu)可以通過度量模型評估轉(zhuǎn)型程度，幫助機(jī)構(gòu)了解自身的發(fā)展階段，并為未來的改進(jìn)提供指導(dǎo)。

數(shù)字時氪：你覺得和此前對比，當(dāng)下金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最大變化是什么？

官曉嵐：數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)被提及了幾年，各個領(lǐng)域在一定程度上都接受了這個概念，并且開始將其應(yīng)用到業(yè)務(wù)中。

今年，我們明顯感覺到客戶在進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，不再只是想著通過招標(biāo)建立一個系統(tǒng)來完成這個任務(wù)，而是更傾向于咨詢和尋求專業(yè)的意見。例如，在財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，客戶會更多地梳理出下一步要完成的任務(wù)、目標(biāo)，然后再著手改造和實施這些事項。這種方式的改變使得數(shù)字化轉(zhuǎn)型的章法與以前有所不同，客戶更多地開始從解決方案的思路來考慮問題。

現(xiàn)在越多越多的金融機(jī)構(gòu)意識到數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是技術(shù)的問題，而是一個戰(zhàn)略級的事情。IT部門的角色更多地是幫助業(yè)務(wù)部門更好地落地業(yè)務(wù)，而如何轉(zhuǎn)型還是需要業(yè)務(wù)部門自己思考清楚。我認(rèn)為這是一個很大的變化。

數(shù)字時氪：剛剛我們談了金融行業(yè)今年會有很多新變化，那么相應(yīng)地恒生電子今年會有什么變化？

官曉嵐：今年，恒生電子的年度口號是“全面項目管理”。

我們注意到隨著金融業(yè)務(wù)復(fù)雜度在不斷增加，新一代系統(tǒng)需要更大規(guī)模的團(tuán)隊來應(yīng)對挑戰(zhàn)。項目管理變得尤為重要，不僅需要內(nèi)部團(tuán)隊的努力，還需要客戶的參與。因此，我們決定將項目管理理念貫徹到更廣泛的范圍中。無論是上線實施的項目、開發(fā)項目還是管理項目，都希望能夠采用先進(jìn)的項目管理思路進(jìn)行管理，以確保工作更加到位。從更廣泛的層面，我們認(rèn)為現(xiàn)在是一個非常好的戰(zhàn)略機(jī)會，可以使我們在許多方面實現(xiàn)顯著提升。

數(shù)字時氪：這背后的邏輯是什么？

官曉嵐：我們在金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中要承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任。其中最重要的責(zé)任之一是讓金融變簡單，要將技術(shù)充分消化并安全地應(yīng)用于各個金融服務(wù)場景中。

第二個方面是確保行業(yè)信息安全。安全是金融行業(yè)和金融科技發(fā)展的核心。自主可控是我們的重要職責(zé)之一。我們需要將其落實到位，才能真正保障金融業(yè)務(wù)信息安全水平。

第三個方面是在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的背景下推動理念的建設(shè)。在這方面，我們需要推動組織、管理、人才、理念、文化、流程等全方位的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。為此，我們也跟高校、研究機(jī)構(gòu)等建立聯(lián)合合作，通過培養(yǎng)數(shù)字化人才、推動一些細(xì)分領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究等方式，真正實現(xiàn)數(shù)字化理念心智上的轉(zhuǎn)變。

我們正在建設(shè)「ToB領(lǐng)域」主題交流社群，歡迎掃碼添加數(shù)字時氪小助手，并發(fā)送名片或者個人介紹，我們將為您持續(xù)推薦相關(guān)產(chǎn)業(yè)信息和活動。

更多活動信息及行業(yè)詳情，請關(guān)注微信公眾號“數(shù)字時氪”（微信 ID ：digital36kr），期待您的到來。

本文來自微信公眾號“數(shù)字時氪”（ID:digital36kr），作者：數(shù)字時氪，36氪經(jīng)授權(quán)發(fā)布。

關(guān)鍵詞：