民生銀行：整合優質資源 支持專精特新

專精特新企業始于專業、成于技術、長于資本。江蘇省是制造業大省，擁有10個“國家先進制造業集群”，規模占全省制造業的70%。民生銀行南京分行把服務專精特新企業作為打造中小企業服務特色的主陣地，整合優質資源制定“融資+融智+融技”多層次服務方案，支持專精特新企業從“科技小苗”成長為“參天大樹”。

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數據顯示，截至2023年6月末，民生銀行南京分行專精特新目標客戶近4000戶，已服務近三分之一的客戶；授信客戶近500戶，較2022年底增長80%；貸款余額近80億元，較年初新增近30億元，增幅達64%。今年上半年，南京分行專精特新企業客戶開戶數位居民生銀行系統第一，專精特新目標客戶累計新增開戶近350戶，累計新增授信客戶近150戶，新增開戶數和新增授信客戶數均位居系統內第一。

找準定位

精準把脈企業融資需求

“如果沒有民生銀行的支持，我們不可能取得今天的成就。”南京嘉翼精密機器制造股份有限公司董事長李進表示，在公司從一開始粗放加工的“小作坊”蛻變為江蘇省級專精特新“小巨人”的過程中，民生銀行南京分行數次提供的資金支持十分關鍵。

該公司是中國3D打印建筑領先者，擁有行業內唯一裝配式免模具建造技術，是中國首批真正實現3D打印建筑產業化的高新技術企業，自2010年以來，該公司就與民生銀行南京分行建立了合作關系。前不久，該公司面臨海外市場開拓及產業化的較大壓力，急需補充流動資金。民生銀行南京分行了解情況后，第一時間到訪企業，詳細了解企業經營狀況及資金需求，開通綠色通道，推出專屬產品包、精準匹配需求、持續優化流程，進一步加大金融支持力度，目前正在準備上報新授信2000萬元。

2021年底，民生銀行南京分行成立了專精特新客群服務小組，將服務好專精特新企業作為全行業務改革轉型的主要方向，并在分行投資銀行部組建了專門團隊，負責牽頭全行專精特新客戶群服務工作。分行投資銀行部會同分行授信審批部、小微金融部、交易銀行部等部門成立了敏捷服務小組，及時響應一線經營機構和專精特新客戶業務需求，確保及時高效為客戶設計服務方案。同時，分行審批部成立了專門的審批團隊，給予專精特新企業開辟綠色審批通道，優先審批，并采取“1+1”或“1+2”的審批模式，縮短了審批流程，簡化了盡調材料。同時，降低專精特新企業信用貸款準入門檻，符合條件的優質專精特新企業，最高可給予5000萬元信用貸款。

據民生銀行南京分行相關負責人介紹，為支持專精特新企業發展，該行不斷強化與政府相關部門以及券商等投資機構的交流與合作，及時了解各項政策和市場動態以及創新產品，整合市場資源服務專精特新企業。2022年以來，民生銀行南京分行積極主動走進地方和企業，通過在南京、無錫、鎮江、鹽城等地舉辦“易成長創未來”專精特新客戶活動，積極邀請當地優質專精特新企業負責人參與，并邀請政府相關部門、交易所、券商等投行生態圈合作伙伴，為專精特新企業介紹各類支持政策、資本市場動態和金融服務產品，為企業提供“管家式”服務，取得了較好的市場反響。

靈活創新

信貸特色產品靶向發力

順應產業和科技變革大勢，江蘇省加強前沿探索和前瞻布局，新技術、新材料、新產品、新產業不斷涌現。如今，全國有超過20%的高新技術產品在江蘇制造。

針對專精特新企業的特征，民生銀行南京分行推出了涵蓋企業全周期、全場景、全生態的“民生易創”專屬產品體系，在投資、融資、賬戶管理和資金增值、咨詢顧問等方面為專精特新企業提供全方位的金融服務。針對專精特新中小企業規模相對較小、缺少抵(質)押資產的特點，進一步降低專精特新企業信用貸款準入門檻，在獲批授信的企業中，95%左右是以(類)信用方式獲批;民生銀行南京分行除了為客戶提供傳統授信融資外，結合企業資金結算特點、業務成長需求，積極為客戶引入賬戶資金增值、財富管理、戰略投資人股權融資等全方位的服務。

民生銀行南京分行還根據客戶不同特點，推出了“信用貸”“廠房貸”“并購貸”“生態貸”等不同場景的貸款產品，近期還將推出“民生E貸”線上化產品，3個工作日即可完成審批放款流程;針對優質專精特新企業資金增值需求，提供定制結構性存款、對公理財等定制化產品;積極引入華泰紫金、金茂資本、毅達資本等省內知名投資機構建立業務合作關系，為客戶股權融資、財務顧問等需求提供支持。

國家級專精特新“小巨人”企業江蘇某環保科技公司是一家生產汽車環保類產品的高新技術企業，其主要產品車用尿素為國內柴油發動機尾氣處理液市場占有率位居第一。2022年，民生銀行南京地區管理部玄武支行利用服務該上市公司的契機開始接觸該企業，了解到企業正在不斷擴大產能，對資金有一定需求。民生銀行南京地區管理部了解到企業的需求后，迅速收集詳細資料做好風險評估，在短時間內成功給予授信額度，并于2023年初全部投放，幫助客戶支付貨款，滿足了企業的資金需求。如今，該企業發展蒸蒸日上，企業負責人也高度認可民生銀行的服務效率與機制，“民生銀行給我們提供了專門的綠色審批通道和大額的授信額度，并且提款非常方便，為我們的生產經營提供了資金保障。”該企業負責人說。

舉措出新

服務企業再加碼

江蘇省也是民營經濟大省，這里已成為專精特新企業集聚高地。讓專精特新“小巨人”迸發“大能量”，江蘇省持續加碼政策支持和服務保障。今年2月，江蘇省發布《江蘇省專精特新企業培育三年行動計劃(2023—2025年)》，計劃到2025年累計培育專精特新“小巨人”企業1500家、專精特新中小企業突破10000家。

為助力專精特新企業高質量發展，讓金融流向對準政策導向，民生銀行南京分行充分調動客戶經理服務專精特新企業的積極性，根據相關文件精神，明確了在盡職調查環節、合同簽訂及放款環節、授信業務存續期等環節達到盡職標準的，對責任人免除部分或全部責任。針對中小科創企業，在未超過監管或總行設定的風險容忍度情況下且責任人勤勉盡職的，或在創新實施過程中出現了一些問題和風險但已采取有效管理措施的，可免除部分或全部責任。容錯免責政策的出臺，解決了客戶經理的后顧之憂，使其放下包袱、輕裝上陣，在全行推動形成了敢為善為有為服務專精特新企業的濃厚氛圍。

“我們公司是以存儲與處理為核心業務的高新技術企業。自成立以來，公司一直以ICT產業發展趨勢為主線，前瞻性研判并聚焦于大數據產業相關技術，精準把握大數據存儲與智能處理發展方向，專注于為客戶提供大數據存儲與智能處理整體解決方案。”大數據科技股份有限公司副總經理沈大為表示，民生銀行南京分行鼓勵客戶經理主動作為，調動了客戶經理的積極性。在客戶經理上門走訪、推動下，該公司獲得了5000萬元貸款，業務飛速發展。目前，該公司員工超過180人，研發人員占到70%以上，2022年營業收入為3.75億元，今年有望達到5億元。該公司目前是國家級專精特新企業，已在北交所掛牌上市。

窺一斑而知全豹。高頻接觸、敏捷反應、關注長期需求，這樣的綜合化金融服務個案彰顯出民生銀行南京分行服務專精特新企業的鮮明姿態。

“我們自己沒想到的，民生銀行已經先幫我們想到了。”對于民生銀行的服務，作為行業內領先的密碼服務商，南京某信息科技有限公司董秘贊不絕口。據了解，該企業致力于推進中國可信身份生態建設，包含數字身份、國產密碼、區塊鏈、信息技術創新等方面的應用和發展，為互聯網時代的新基建提供安全保障和可信身份服務，是“2021年江蘇省專精特新軟件企業培育庫企業”。今年以來，該企業訂單量猛增，企業急需經營資金周轉。企業當時正有融資需求，但普通的信貸產品無法滿足企業的需要，民生銀行南京地區管理部投行團隊協同支行業務團隊，為企業量身打造服務方案，解了企業的燃眉之急。

民生銀行南京分行相關負責人表示，下一步，民生銀行南京分行將根據名單制動態管理原則，為專精特新企業精準提供金融服務，通過賬戶服務以及結算、貸款、代發、理財等金融服務，每年新增服務專精特新企業1000家以上，未來3年將新增服務專精特新企業3000家至4000家，力爭對江蘇省專精特新企業進行全覆蓋，且每年貸款余額增速不低于50%，為“強富美高”新江蘇現代化建設貢獻更多“民生力量”。

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