上海市全力防控疫情支持服務(wù)企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的若干政策措施

針對(duì)疫情期間處境頗為艱難的中小微企業(yè)，上海送來(lái)了“急救包”。2月8日，上海出臺(tái)《上海市全力防控疫情支持服務(wù)企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的若干政策措施》(下稱《措施》)，提出28條綜合政策舉措，全力支持企業(yè)抗擊疫情，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

其中，關(guān)于金融方面的舉措有6條，主要包括加強(qiáng)對(duì)防疫重點(diǎn)企業(yè)專項(xiàng)金融信貸支持、拓寬疫情防控相關(guān)企業(yè)的直接融資渠道、加大對(duì)流動(dòng)資金困難企業(yè)的支持力度等。從內(nèi)容上來(lái)看，這些舉措多集中在明確信貸資金投放的投向、規(guī)模與價(jià)格上，比如，降低相關(guān)企業(yè)的貸款利率、用好專項(xiàng)再貸款政策、對(duì)到期還款困難企業(yè)不抽貸、不斷貸、不壓貸等。

相關(guān)企業(yè)貸款利率將低于3.9%

防疫期間，為增加企業(yè)的資金支持、降低企業(yè)的融資成本，《措施》稱，鼓勵(lì)浦發(fā)銀行、上海銀行、上海農(nóng)商銀行加大對(duì)抗擊疫情和受疫情影響較大行業(yè)及中小微企業(yè)的信貸投放，疫情防控期間相關(guān)貸款利率參照同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)至少減25個(gè)基點(diǎn)，并鼓勵(lì)其他在滬金融機(jī)構(gòu)也參照?qǐng)?zhí)行。

舉例而言，如目前一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率是4.15%，減25個(gè)基點(diǎn)后，企業(yè)貸款利率將低于3.9%。

第一財(cái)經(jīng)記者獲悉，《措施》發(fā)布后，上海銀行于2月9日明確提出疫情防控期間相關(guān)貸款利率參照同期LPR至少減25個(gè)基點(diǎn)，各分行向疫情防控重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放的貸款，由總行給予利潤(rùn)補(bǔ)貼。另外，對(duì)照名單主動(dòng)排摸防疫企業(yè)資金需求，設(shè)立先期300億元專項(xiàng)信貸額度，支持疫情防控所需的重點(diǎn)醫(yī)用物資和生活必需品的供應(yīng)。

事實(shí)上，在提供金融支持中，滬上銀行業(yè)早已積極響應(yīng)，給予了相關(guān)企業(yè)專項(xiàng)優(yōu)惠貸款利率。上海宇昂新材料科技有限公司是位于上海臨港自貿(mào)區(qū)新片區(qū)的公司，該企業(yè)所生產(chǎn)的消毒劑等產(chǎn)品為疫情防控必需物資，因擴(kuò)大生產(chǎn)，急需大量資金支持。“我們從大年初四、初五就開始復(fù)工了，每天工作十多個(gè)小時(shí)，馬不停蹄得生產(chǎn)，像采購(gòu)原材料、輔料都需要大量資金。”公司董事長(zhǎng)王宇對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者說(shuō)。

交行上海分行在了解到企業(yè)需求后，便立馬行動(dòng)，由分行普惠部與新區(qū)支行形成了專門工作小組研究綜合授信支持方案，給予企業(yè)600萬(wàn)元專項(xiàng)貸款額度，并迅速完成了資料收集、盡職調(diào)查、授信申報(bào)、額度審批等工作，在貸款利率上也給予最優(yōu)惠利率。通過(guò)簡(jiǎn)化手續(xù)，高效辦理，以資金的盡快到賬全力支持企業(yè)搶購(gòu)生產(chǎn)原料，提升防疫產(chǎn)品的產(chǎn)能。

上海宇昂新材料科技有限公司獲得的金融支持可以說(shuō)是一個(gè)縮影，自疫情防控以來(lái)，滬上各金融機(jī)構(gòu)紛紛行動(dòng)，切實(shí)為企業(yè)“減負(fù)”。比如，民生銀行上海分行對(duì)疫情重點(diǎn)保障企業(yè)、疫情防控相關(guān)行業(yè)的普惠型小微企業(yè)貸款，給予優(yōu)惠貸款利率，并將相關(guān)企業(yè)移動(dòng)支付收款交易手續(xù)費(fèi)從0.38%下調(diào)為0.2%。

上海地方金融監(jiān)管局副局長(zhǎng)李軍表示，目前，本市銀行都建立了綠色通道，為重點(diǎn)防疫物資生產(chǎn)、貿(mào)易、供應(yīng)等企業(yè)，在辦理資金支付、信貸審批、外匯及人民幣跨境業(yè)務(wù)方面提供高效服務(wù)。

如上海銀行僅用1.5個(gè)小時(shí)為復(fù)星國(guó)際在英國(guó)緊急采購(gòu)了2萬(wàn)套防護(hù)服、13萬(wàn)件防疫物資辦理外匯匯款;中國(guó)銀行上海分行為應(yīng)急征用名單上的N95口罩生產(chǎn)企業(yè)——上海遠(yuǎn)欽凈化科技公司，即開戶即發(fā)放300萬(wàn)元的免擔(dān)保信用貸款等。

李軍還稱，“我們還鼓勵(lì)在滬銀行降低今年普惠型小微企業(yè)貸款的綜合融資成本，確保全年普惠型小微企業(yè)的貸款增速高于其他各項(xiàng)貸款的增速。”

對(duì)到期還款困難企業(yè)提供支持

受疫情影響，不少企業(yè)正面臨著復(fù)工難的問(wèn)題，企業(yè)現(xiàn)金流遭遇挑戰(zhàn)。對(duì)此，《措施》要求，要加大對(duì)旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售、交通運(yùn)輸、物流倉(cāng)儲(chǔ)、文化娛樂(lè)、會(huì)展等受疫情影響較大行業(yè)信貸支持，通過(guò)變更還款安排、延長(zhǎng)還款期限、無(wú)還本續(xù)貸等方式，對(duì)到期還款困難企業(yè)予以支持，不抽貸、不斷貸、不壓貸。加快建立線上續(xù)貸機(jī)制。如因疫情影響導(dǎo)致貸款逾期，可合理調(diào)整有關(guān)貸款分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

李軍稱，比如企業(yè)確實(shí)因疫情影響導(dǎo)致貸款逾期，可合理調(diào)整有關(guān)貸款分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，不強(qiáng)制要求此類逾期90天或60天以上的貸款分為不良。

記者了解到，在支持受困企業(yè)的眾多工具中，無(wú)還本續(xù)貸方式頗被青睞。所謂無(wú)還本續(xù)貸，是指提前審貸、批貸，以縮短資金接續(xù)間隔，但要按照新發(fā)放貸款的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核。一位銀行業(yè)人士對(duì)記者稱，“無(wú)還本續(xù)貸”重點(diǎn)是“續(xù)貸”不是“不還本”，而是縮短資金接續(xù)間隔，降低資金周轉(zhuǎn)成本。

作為在上海地區(qū)首家推出小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)的銀行，浦發(fā)銀行上海分行就曾利用這款產(chǎn)品為民營(yíng)小微企業(yè)一解燃眉之急。某民營(yíng)汽車配件制造企業(yè)因下游客戶武漢某制造公司受疫情影響，需要延長(zhǎng)付款賬期，導(dǎo)致該企業(yè)1月末到期的460萬(wàn)元貸款無(wú)法落實(shí)還款資金困境。

據(jù)此，浦發(fā)銀行上海分行為客戶設(shè)計(jì)了“無(wú)還本續(xù)貸”專屬業(yè)務(wù)方案，完成貸款續(xù)貸盡調(diào)以及相應(yīng)審批工作，續(xù)貸后企業(yè)貸款期限順延一年，有力保障企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

記者也獲悉，滬上某受困小微客戶因相關(guān)企業(yè)延期復(fù)工，導(dǎo)致應(yīng)收款回籠困難，230萬(wàn)貸款面臨逾期。在得知該情況后，民生銀行上海分行第一時(shí)間指導(dǎo)客戶通過(guò)手機(jī)銀行完成無(wú)還本續(xù)貸申請(qǐng)，當(dāng)日完成貸款審批，實(shí)現(xiàn)新舊貸款無(wú)縫對(duì)接。截至2月5日，民生銀行上海分行已針對(duì)27家受困企業(yè)開展了無(wú)還本續(xù)貸工作。

專項(xiàng)再貸款利率更低

還需一提的是，在信貸支持中，《措施》也強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)對(duì)防疫重點(diǎn)企業(yè)專項(xiàng)金融信貸支持。日前，央行提供了3000億元專項(xiàng)再貸款，通過(guò)主要全國(guó)性銀行以及部分疫情比較嚴(yán)重省市的地方商業(yè)銀行，向重要醫(yī)用物品和生活物資的生產(chǎn)、運(yùn)輸和銷售的重點(diǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持。

央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)于2月9日在全國(guó)強(qiáng)化疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)資金支持電視電話會(huì)議上表示，用好專項(xiàng)再貸款，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)對(duì)接疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)融資需求，在審核貸款的同時(shí)，指導(dǎo)企業(yè)及時(shí)向省級(jí)發(fā)展改革、工業(yè)和信息化部門申請(qǐng)納入名單。金融機(jī)構(gòu)拿到企業(yè)名單之后，原則上1天，最長(zhǎng)2天，要將貸款發(fā)放到位。

對(duì)于上海市內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，在使用專項(xiàng)再貸款上，《措施》提出，鼓勵(lì)開發(fā)性、政策性、國(guó)有大型商業(yè)銀行的在滬分行和地方法人銀行積極使用央行專項(xiàng)再貸款政策，對(duì)重點(diǎn)醫(yī)療防控物資和生活必需品生產(chǎn)、運(yùn)輸和銷售的重點(diǎn)企業(yè)包括小微企業(yè)，提供優(yōu)惠利率貸款，由財(cái)政再給予一半的貼息，確保企業(yè)貸款利率低于1.6%。支持在滬金融機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行金融債券、特定用途債券等，將所籌資金用于疫情防控相關(guān)領(lǐng)域。