貴陽銀行半年報(bào)——保持戰(zhàn)略定力，為高質(zhì)量發(fā)展夯基固本

8月25日，貴陽銀行發(fā)布了2023年半年度報(bào)告。今年上半年，該行圍繞“12345”戰(zhàn)略發(fā)展思路，以高質(zhì)量發(fā)展為統(tǒng)攬，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，保持戰(zhàn)略定力，做好穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)基礎(chǔ)等工作，實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的有效提升和量的合理增長。

(相關(guān)資料圖)

與此同時(shí)，貴陽銀行立足貴陽、面向貴州、輻射西南，綜合實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，品牌影響力不斷提升。日前，在英國《銀行家》雜志公布的“2023年全球銀行1000強(qiáng)榜單”中，貴陽銀行位列198位，連續(xù)兩年躋身全球銀行200強(qiáng)。而在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的“2023年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”中，貴陽銀行排名也上升至第37位。

規(guī)模穩(wěn)步增長，發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升

半年報(bào)顯示，截至6月末，貴陽銀行資產(chǎn)總額較年初增長3.72%達(dá)到6,700.05億元，繼續(xù)向7,000億元量級(jí)邁進(jìn)；貸款總額3,125.32億元，較年初增長9.55%，貸款增速持續(xù)高于資產(chǎn)增速；存款總額3,875.76億元，較年初增長1.03%。

在資產(chǎn)規(guī)模、存貸款余額延續(xù)穩(wěn)健增長態(tài)勢(shì)的同時(shí)，貴陽銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)定，撥備覆蓋率上升。截至6月末，該行不良貸款率為1.47%；撥備覆蓋率274.46%，較年初上升13.60個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比4.05%，較年初上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。

在資本充足率方面，截至6月末，貴陽銀行資本充足率14.21%，一級(jí)資本充足率12.10%，核心一級(jí)資本充足率11.06%，較年初分別上升0.05、0.08、0.11個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步加強(qiáng)。

報(bào)告期內(nèi)，貴陽銀行主動(dòng)讓利實(shí)體，同時(shí)受市場(chǎng)利率下行、凈息差收窄等因素影響，上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入77.15 億元，歸母凈利潤 28.70 億元。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)，今年6月末，城商行凈息差收窄至1.63%。同期，貴陽銀行持續(xù)優(yōu)化負(fù)債成本控制，凈息差2.18%，仍高于同業(yè)平均水平，有效保障了其業(yè)績平穩(wěn)發(fā)展。

強(qiáng)化賦能實(shí)體，助推地方高質(zhì)量發(fā)展

作為根植于貴州的地方性金融機(jī)構(gòu)，貴陽銀行積極融入地方發(fā)展大局，以省市戰(zhàn)略性需求為導(dǎo)向，圍繞對(duì)省市重點(diǎn)項(xiàng)目的營銷承接、資源稟賦產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的信貸支持，持續(xù)優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，成為服務(wù)貴州高質(zhì)量發(fā)展的金融“主力軍”。

報(bào)告期內(nèi)，貴陽銀行緊緊圍繞“四化”“強(qiáng)省會(huì)”五年行動(dòng)、貴陽貴安協(xié)同融合發(fā)展及鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略部署，強(qiáng)化信貸資源有效供給，提高信貸資金投放精準(zhǔn)性、直達(dá)性，助推地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至6月末，該行“四化”領(lǐng)域貸款余額1,497.93億元，較年初增長5.96%；“強(qiáng)省會(huì)”領(lǐng)域貸款余額達(dá)1,189.16億元，較年初增長8.12%；涉農(nóng)貸款余額1,489.21億元，較年初增長10.84%。

在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面，貴陽銀行持續(xù)推動(dòng)信貸資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)聚焦、政策措施向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜，圍繞制造業(yè)、民營企業(yè)、綠色金融、科技金融、鄉(xiāng)村振興等實(shí)體領(lǐng)域，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。突出投向重點(diǎn)，持續(xù)開展“制造業(yè)金融服務(wù)年”活動(dòng)，推動(dòng)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、新興制造業(yè)及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)升級(jí)。截至6月末，該行制造業(yè)貸款余額200.32億元，較年初增長15.85%；民營企業(yè)貸款余額393.87億元，較年初增長2.09%；科技型企業(yè)貸款余額140.71億元，較年初增長21.53%。

深耕普惠金融，踐行金融為民初心

在深耕普惠金融方面，貴陽銀行堅(jiān)持金融為民初心，不斷提升普惠金融專業(yè)化服務(wù)能力，提高與小微企業(yè)合作粘度，將小微客戶發(fā)展為長期合作伙伴，切實(shí)做大零售信貸（普惠金融）基礎(chǔ)客群，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面和可得性。

據(jù)了解，今年上半年，貴陽銀行強(qiáng)化信貸投向指引，印發(fā)《貴陽銀行2023年零售信貸（普惠金融）業(yè)務(wù)營銷指導(dǎo)意見》，制定各分支行2023年“一行一策”規(guī)劃，通過制定計(jì)劃、區(qū)分客群、動(dòng)態(tài)調(diào)整等方式，全力做好全量客群營銷匹配和標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)格營銷工作，做真、做實(shí)普惠小微貸款業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，該行積極做好零售普惠已延期貸款到期接續(xù)服務(wù)，給予已延期貸款中小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款和小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款接續(xù)融資服務(wù)，切實(shí)支持小微企業(yè)減負(fù)紓困。

上半年，貴陽銀行新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款（國家金融監(jiān)督管理總局“兩增兩控”口徑）139.12億元，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.12%，同比下降10BP。截至6月末，普惠小微企業(yè)貸款余額327.40億元，較年初增長2.26%。

深化零售轉(zhuǎn)型，零售一體化進(jìn)程加速

在銀行金融機(jī)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型的背景下，零售業(yè)務(wù)憑借其資產(chǎn)收益率較高、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分散、潛在客戶眾多等特點(diǎn)，已經(jīng)成為各家銀行提升業(yè)績的“新引擎”。

近年來，貴陽銀行圍繞“做大零售業(yè)務(wù)”，持續(xù)優(yōu)化零售業(yè)務(wù)管理機(jī)制，強(qiáng)化業(yè)務(wù)協(xié)同，出臺(tái)了《關(guān)于推進(jìn)零售業(yè)務(wù)一體化管理的指導(dǎo)意見》，旨在加強(qiáng)零售金融業(yè)務(wù)條線整合和標(biāo)準(zhǔn)化管理，推動(dòng)形成可復(fù)制、可推廣的統(tǒng)一管理模型，為客戶提供更為標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一的一體化金融服務(wù)，不斷提升零售條線基礎(chǔ)管理能力，從而更好地適應(yīng)市場(chǎng)變化，提高業(yè)務(wù)的靈活性和應(yīng)變能力，增強(qiáng)市場(chǎng)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。與此同時(shí)，加速推進(jìn)金融科技賦能，加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型支持保障，全面推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化、場(chǎng)景化、多元化轉(zhuǎn)型升級(jí)，加速形成“大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、全渠道聯(lián)動(dòng)”發(fā)展模式，以高質(zhì)量金融服務(wù)改善市場(chǎng)預(yù)期、提振市場(chǎng)信心、激發(fā)消費(fèi)活力。

截至6月末，該行儲(chǔ)蓄存款余額1846.25億元，較年初增加145.76億元，增長8.57%。儲(chǔ)蓄存款占存款總額的比例為47.64%，較年初上升3.31個(gè)百分點(diǎn)。該行母公司個(gè)人全量客戶數(shù)1,234.94萬戶，較年初增加12.02萬戶；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額為2,407.04億元，較年初增加108.07億元，增幅4.7%；手機(jī)銀行累計(jì)注冊(cè)用戶達(dá)564.95萬戶，較年初新增10.27萬戶。上半年線上支付業(yè)務(wù)累計(jì)交易筆數(shù)17,802萬筆，較上年同期增加2,954萬筆，交易金額516億元；自助機(jī)具交易752.03萬筆，交易金額達(dá)259.86億元。

推進(jìn)財(cái)富管理，服務(wù)客戶多元化需求

現(xiàn)階段，大財(cái)富管理已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展升級(jí)的重要方向之一。近年來，貴陽銀行秉承“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，堅(jiān)持打造“比大行更用心，比小行更放心”的區(qū)域最佳財(cái)富管理銀行，不斷推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展。

一方面，持續(xù)豐富儲(chǔ)蓄、理財(cái)、基金、信托、保險(xiǎn)、貴金屬為主的財(cái)富產(chǎn)品貨架，發(fā)行多期特色理財(cái)產(chǎn)品、引入優(yōu)質(zhì)代銷產(chǎn)品、開展專項(xiàng)營銷活動(dòng)，切實(shí)滿足客戶投資保值、收藏鑒賞、避險(xiǎn)保障等多元化需求；另一方面，持續(xù)優(yōu)化“爽心享”增值服務(wù)權(quán)益體系，舉辦特色沙龍活動(dòng)、優(yōu)化權(quán)益派發(fā)方式，為客戶及其家庭提供醫(yī)療、教育、出行等全方位的非金融增值權(quán)益服務(wù)，切實(shí)滿足財(cái)客對(duì)增值服務(wù)和私享權(quán)益的日常化需求；此外，持續(xù)建設(shè)專業(yè)財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)，秉承專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值理念、落實(shí)財(cái)富客戶一對(duì)一服務(wù)機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)建設(shè)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)營流程標(biāo)準(zhǔn)化、職業(yè)素養(yǎng)專業(yè)化的管理體系，切實(shí)滿足財(cái)客對(duì)資產(chǎn)配置和專屬服務(wù)的特色化需求。

截至6月末，該行服務(wù)財(cái)富客戶數(shù)共計(jì)36.24萬人，較年初增加2.14萬人，增長6.27%；管理財(cái)富客戶資產(chǎn)規(guī)模1,857.13億元,較年初增加89.75億元，增長5.08%。

關(guān)鍵詞：