房地產風險如何？當下銀行怎破局？平安銀行高管回應！

8月24日，平安銀行召開2023年中期業績發布會，這也是冀光恒首次以平安銀行新任黨委書記一職在公眾面前亮相。

今年6月8日，平安銀行發布公告稱，胡躍飛因年齡原因，辭去該行執行董事、董事會戰略發展與消費者權益保護委員會委員及行長職務，同日，平安銀行公告稱，同意聘任冀光恒為平安銀行行長，并將接任平安銀行黨委書記一職。

在這場中期業績發布會上，冀光恒用“承前啟后、迭代升級”八個字來表明新班子成立后的方向，“承前”是指延續平安銀行過往良好的商業模式、盈利模式，保持經營的連續性，“啟后”則是面對不斷變化的市場形勢，始終以結果為導向，聚焦發展，持續優化模式，“迭代升級”則指在堅持戰略不動搖的基礎上，不斷推動銀行的戰略執行、經營管理向更高水平邁進。

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8月23日，平安銀行發布的最新半年報顯示，上半年該行實現營業收入886.10億元，同比下降3.7%，主要受持續讓利實體經濟、市場波動等因素影響，同時，該行實現凈利潤253.87億元，同比增長14.9%。

此外，截至今年6月末，平安銀行不良貸款率為1.03%，較上年末下降0.02個百分點。

平安銀行高管回應房地產資產風險等諸多市場關切

在24日的中期業績發布會上，平安銀行高管團隊回應了諸多市場關切。

針對提前還貸的相關情況，平安銀行行長特別助理蔡新發表示，整個行業的提前還貸從去年底開始上升，到今年一季度和二季度交替時達到高峰，而到了6、7月份又回落至去年三季度時的正常水平。提前還貸最高時比正常時高一倍，正常的提前還款可能低于1%，最高時也不到2%，現在提前還款又低于1%了。

針對房地產貸款風險，平安銀行半年報顯示，截至6月末，其房地產業發放貸款和墊款的不良率為1.01%，比去年末下降0.42 個百分點。

平安銀行副行長郭世邦表示，過去幾年，銀行篩選了優質的房地產項目，且持續強化管理；其次，銀行還有智慧風控系統，其中的智慧預警發揮了重要作用，這一功能可以讓銀行提前識別客戶風險，并采取行動，預警的準確率超90%；此外，全行上下的風險意識較強，行動比較一致，因此，目前我行整體房地產資產質量較好。

郭世邦進一步表示，目前，房地產領域政策暖風不斷，但我們仍采取審慎措施，盯政策，且觀察市場變化，然后才是調整風險政策。“如果后續房地產政策形勢發生變化，我們的策略也會調整。”

對于因個人財富增速放緩等因素而導致財富市場從高速增長走向增長平臺期之下，平安銀行如何應對的問題，蔡新發從兩個方面進行回應，從數量來看，平安銀行大約有100萬已經開卡且有私行潛力的客戶，但目前僅有8.6萬的達標私行客戶，這表明，銀行必須要有較高的產品和服務能力，獲得客戶認同，這需要耐心。“在服務中，銀行有一大優勢是集團優勢，比如，針對高端客戶的醫療、養老、教育等需求，可以依托集團資源打造生態。”

從質的方面來看，蔡新發認為，過去，財富管理只是簡單地看產品收益，但現在基本沒有非標產品了，從存款到理財、公募、私募、保險等，基本全是標準化的產品，所以，要打造智能化銀行3.0，將最適配、陪伴式的金融服務提供給每一位客戶。

未來合規風控將是中小銀行的競爭力甚至是生存的底線

值得一提的是，在業績發布會上，冀光恒還用三句話總結了過去一段時間以來的思考。

一是，平安銀行過去的轉型成果顯著，今年上半年，整體經營業績表現穩健、符合預期；二是，面對未來的挑戰，平安銀行已經梳理出了主要問題，也在研究新的發展思路和舉措；第三句話是堅持12字戰略方針不動搖，方向始終不變，策略持續優化，有條不紊地推動各項重點工作。

冀光恒表示，銀行業是經濟的“晴雨表”，評價一家銀行的經營情況，既要結合宏觀經濟趨勢和全行業的發展情況，更要看銀行特色，即所謂的核心競爭力。“當前經濟運行整體回升，但也面臨國內需求不足，一些企業經營困難，重點領域風險隱患較多，外部環境復雜嚴峻等諸多挑戰，加之銀行的反應相對經濟來說有一定滯后性，所以，整個銀行業的壓力比較大。”

此外，冀光恒認為，當前銀行業還面臨資產荒、息差收窄以及地緣政治壓力，同時，全行業的不良在抬升，營收和利潤增速也有所承壓。“未來一段時間，銀行業的壓力會更大。”

那么，平安銀行將如何應對當前的市場形勢呢？冀光恒提出了四點，首先，未來，合規風控將是中小銀行的競爭力甚至是生存的底線。“誰有更強大的風控及合規能力，誰就能在這一輪行業競爭和分化中得以生存壯大。”其次是培育健康的資產負債表。“很多時候，我們強調收益性，但在目前，可能安全性、流動性也同樣重要。”第三，加強成本控制，在寒冬中生存下去。“我們預計，在行業增速下行期，成本管理將是很重要的方向。將來，我們更多要關注效益，而對規模的追求可能要冷靜一點。”第四，核心業務要做強。“一家優秀的商業銀行，必須有最核心的業務，過去多年，平安銀行塑造的‘拳頭’產品就是零售業務，前幾年已經做得比較大了，現在需要思考如何讓它更強。”

冀光恒表示，銀行業的分化近在咫尺，所以，一定要保持戰略定力，堅持“科技引領、零售突破、對公做精”的大方向不會偏航轉向。同時，在策略打法上，也會結合外部環境和自身發展的要求，不斷進行漸進式的自我修正和螺旋式的迭代升級。

新京報貝殼財經記者 潘亦純

編輯 徐超

校對 吳興發

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