重慶：五措并舉提升金融服務(wù)質(zhì)效 助力科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

科技創(chuàng)新離不開金融的創(chuàng)新發(fā)展和助推支持。今年以來，人民銀行重慶市分行(原人民銀行重慶營業(yè)管理部，以下簡稱人行重慶市分行)聚焦全市高新技術(shù)企業(yè)和科技型企業(yè)“雙倍增”行動計劃、提升科技服務(wù)能力推動科技服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動計劃、軟件和信息服務(wù)業(yè)“滿天星”行動計劃，推動金融機構(gòu)持續(xù)加大對科技創(chuàng)新領(lǐng)域信貸投放。

(相關(guān)資料圖)

截至今年6月末，重慶科技型企業(yè)表內(nèi)外融資余額7375.5億元，同比增長18.6%；貸款余額4879.5億元，同比增長21.9%；支持企業(yè)家數(shù)18967家，同比增長17.5%。

聚焦重點領(lǐng)域 關(guān)注企業(yè)融資需求

走進重慶科寶電纜股份有限公司(以下簡稱“科寶電纜”)項目建設(shè)現(xiàn)場，機械轟鳴聲不絕于耳。廠房內(nèi)，工人們各司其職，有序進行試產(chǎn)前設(shè)備安裝、調(diào)試等工作。

“多虧了民生銀行及時為我們引入資金活水，這才能順利進行生產(chǎn)，真是為我們解決了燃眉之急。”在收到民生銀行重慶分行貸款后，重慶科寶電纜股份有限公司負(fù)責(zé)人開心地說道。

作為重慶市專精特新企業(yè)，科寶電纜擁有國內(nèi)先進的電纜生產(chǎn)線設(shè)備，技術(shù)研發(fā)和設(shè)計能力等方面在行業(yè)中均具領(lǐng)先優(yōu)勢。近期，由于中標(biāo)大訂單，企業(yè)急需資金購置原材料，擴大生產(chǎn)規(guī)模，加快生產(chǎn)進度。為此，民生銀行重慶分行迅速組成前中后臺聯(lián)合敏捷小組，經(jīng)過調(diào)查，兩天完成貸款審批，成功為企業(yè)發(fā)放5000萬元貸款。該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人對“民生速度”表達(dá)了高度認(rèn)可：“這筆貸款來得太及時了，民生銀行不僅高效地完成了貸款審批和投放，更在利率上給予更大優(yōu)惠，幫我們節(jié)約了不少融資成本。”

為更好服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，人行重慶市分行同行業(yè)主管部門動態(tài)梳理全市科技型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)等重點支持領(lǐng)域名單，依托“長江渝融通”貨幣信貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，累計向金融機構(gòu)推送科技創(chuàng)新企業(yè)5.3萬家，組織金融機構(gòu)全面對接，為科技創(chuàng)新主體建立融資臺賬，提供融資顧問服務(wù)，持續(xù)跟蹤企業(yè)資金需求。6月末，全市高新技術(shù)企業(yè)貸款余額1516億元，支持戶數(shù)3659戶；專精特新企業(yè)貸款余額960億元，支持戶數(shù)2567戶。

重慶某生物醫(yī)藥企業(yè)是一家主要從事疫苗研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和推廣的民營疫苗企業(yè)。在長期為其提供金融服務(wù)的同時，工商銀行重慶市分行不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，提升審批效率，主動適應(yīng)市場變化。

其中，該行為企業(yè)量身定制授信和進口信用證方案，有效解決企業(yè)發(fā)展關(guān)鍵時期HPV疫苗大額采購需求；主動為企業(yè)審批股票質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)，提供“融資+融智”“金融+非金融”專享服務(wù)；深挖企業(yè)需求，為企業(yè)及其子公司、關(guān)聯(lián)公司提供項目建設(shè)資金支持，積極助力生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)研發(fā)、加快創(chuàng)新藥研究進度。

自建立信貸合作關(guān)系來，工商銀行重慶市分行已為該企業(yè)累計開立71筆信用證，開證金額約55億元；累計發(fā)放流貸12筆，金額約22億元；累計辦理關(guān)稅保函3筆，金額約3億元。

科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展離不開金融活水澆灌，為企業(yè)提供多維度專業(yè)化服務(wù)，是金融機構(gòu)持續(xù)探索的方向。

藍(lán)黛科技集團股份有限公司(以下簡稱“藍(lán)黛科技”)是重慶汽車零部件領(lǐng)域民營龍頭企業(yè)，主要從事動力傳動和觸控顯示業(yè)務(wù)。近年來，農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行先后為藍(lán)黛科技提供信貸、結(jié)算、網(wǎng)銀、外匯、智慧食堂、票據(jù)池融資等全方位服務(wù)，一直陪伴著企業(yè)從生產(chǎn)椅子腳到A股上市，再到成長為年產(chǎn)值30億元的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)。

截至目前，農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行累計為藍(lán)黛科技發(fā)放貸款近40億元、代發(fā)工資及分紅26億、募集資金管理9億元、票據(jù)池融資30億、外匯結(jié)算超5億美元，關(guān)聯(lián)上下游企業(yè)在該行開戶超100家。

建設(shè)銀行重慶市分行得知阿維塔總部基地落戶重慶后，立即成立專業(yè)服務(wù)團隊，以最快速度為企業(yè)提供全面金融服務(wù)，企業(yè)產(chǎn)品尚未量產(chǎn)即向其批復(fù)信用額度10億元。今年，阿維塔旗下車型E11上市，企業(yè)有了擴大生產(chǎn)、加快交付的經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求，該行僅用2天時間即發(fā)放流動資金貸款8億元。

阿維塔生產(chǎn)車間。建設(shè)銀行重慶市分行供圖

重慶漢朗精工科技有限公司專注于高性能液晶領(lǐng)域，正處在高速發(fā)展期，卻因為資金受限無法采購原材料，承接的訂單受阻。為盡快幫助該企業(yè)排憂解難，廈門銀行重慶分行第一時間上門摸排情況，兩天完成貸款審批，成功為企業(yè)發(fā)放了500萬元貸款。

聚焦無貸企業(yè) 開展首貸破冰行動

科創(chuàng)企業(yè)往往具有高投入、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)特點，融資難、融資慢、融資貴一直是困擾其發(fā)展的難題。

為此，人行重慶市分行開展高新技術(shù)企業(yè)首貸破冰行動，全面梳理“無貸戶”清單，組織金融機構(gòu)建立金融服務(wù)主辦行機制，結(jié)合企業(yè)特點，對其進行融資輔導(dǎo)培植，針對性提供財務(wù)管理、信貸支持、支付結(jié)算、跨境金融等綜合顧問服務(wù)，已推動152戶無貸高新技術(shù)企業(yè)獲得貸款支持。

重慶某科技企業(yè)目前處于起步階段，由于市場快速發(fā)展、訂單量倍增，短期面臨采購原材料的資金短缺。得知情況后，中信銀行重慶分行為其提供“信·縱橫”科創(chuàng)金融服務(wù)方案，首期通過特色積分卡審批模型按照企業(yè)核心技術(shù)等打分進行額度審批，以信用方式為企業(yè)提供首筆1000萬元信貸資金，解決了企業(yè)燃眉之急，中信銀行也成為該企業(yè)的首貸銀行。

某科技企業(yè)生產(chǎn)車間。中信銀行重慶分行供圖

今年來，重慶某汽車檢測企業(yè)遇到了一點“難題”。由于該企業(yè)新能源汽車零部件檢測技術(shù)處于全國領(lǐng)先地位，在行業(yè)中具有良好知名度，每年訂單量不斷增加。企業(yè)需要采購更多檢測設(shè)備擴大產(chǎn)能，滿足主機廠檢測需求。

了解情況后，華夏銀行重慶分行迅速行動，立即組織經(jīng)營單位和評審人員去企業(yè)實地調(diào)研，積極幫助企業(yè)設(shè)計融資方案，最終對企業(yè)實現(xiàn) 3000 萬元固定資產(chǎn)貸款額度批準(zhǔn)并成功投放，這也是該企業(yè)首次在銀行間取得固定資產(chǎn)貸款，大幅減輕了融資負(fù)擔(dān)。

與其他企業(yè)不同，若按照傳統(tǒng)信貸評估體系，科創(chuàng)企業(yè)往往難以獲得金融資源。

從事汽車零部件制造的某科創(chuàng)公司，曾獲國家級專精特新“小巨人”企業(yè)認(rèn)證。由于缺乏有效抵押物，企業(yè)一直面臨融資困難、流動資金不足的問題。

為此，浦發(fā)銀行重慶分行根據(jù)該公司擁有多項專利的特點，以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保方式為主，授信700萬元，為企業(yè)升級轉(zhuǎn)型提供了有力支持。

聚焦中小微主體 開通再貸款融資通道

2022年底，重慶云凱科技有限公司(以下簡稱“云凱科技”)面臨業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，在原有服務(wù)住宅小區(qū)、商業(yè)車庫的基礎(chǔ)上，正積極拓展城市整體智慧停車項目改造板塊。

由于中標(biāo)某城市智慧停車項目，云凱科技將對幾千余個車位進行改造運營維護，需投入較大資金。為此，重慶三峽銀行兩江支行積極運用人行支小再貸款資金，結(jié)合兩江新區(qū)“科技成長貸”，以及與重慶市小微企業(yè)融資擔(dān)保有限公司的批量“見貸即擔(dān)”業(yè)務(wù)模式，快速提供700萬元信貸資金，解決了企業(yè)成長資金短缺的問題。

云凱科技智慧停車項目相關(guān)產(chǎn)品。重慶三峽銀行供圖

今年以來，人行重慶市分行全面推廣“再貸款+科創(chuàng)貸”“再貼現(xiàn)+科票通”專屬產(chǎn)品，引導(dǎo)金融機構(gòu)為中小微科技創(chuàng)新主體提供信貸、票據(jù)融資支持。依托“長江渝融通”普惠小微線上融資服務(wù)平臺，發(fā)布適合科創(chuàng)主體信貸產(chǎn)品100余款，開通科技創(chuàng)新企業(yè)線上融資專屬通道。

據(jù)統(tǒng)計，1-6月，全市共發(fā)放“再貸款+科創(chuàng)貸”支持786戶科技創(chuàng)新主體27.1億元，通過“再貼現(xiàn)+科票通”支持367戶科技創(chuàng)新主體票據(jù)融資61.7億元，帶動6月末全市中小微科技型企業(yè)貸款余額同比增長46.9%。

在開展小微企業(yè)、個體工商戶走訪行動中，重慶銀行大足支行發(fā)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)企業(yè)重慶市華菱電梯配件有限公司存在流動資金緊張的問題。隨后，該行第一時間到達(dá)企業(yè)了解情況，向企業(yè)傳達(dá)人行支小再貸款政策，確保再貸款政策的精準(zhǔn)和直達(dá)作用。在對企業(yè)經(jīng)營情況、發(fā)展規(guī)劃、面臨的困難等方面調(diào)查后，現(xiàn)場制定融資計劃，成功為企業(yè)發(fā)放流動資金貸款800萬元用于采購所需產(chǎn)品，避免了企業(yè)無法支付供應(yīng)商貨款的困境。

聚焦輕資產(chǎn) 開展“一行一品”行動

針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”的發(fā)展特點，人行重慶市分行積極開展科技金融“一行一品”創(chuàng)新行動，引導(dǎo)金融機構(gòu)提高對知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)人員、研發(fā)投入等創(chuàng)新能力評估，推動股、貸、債三方聯(lián)動，打造科技金融特色化、專屬化、精細(xì)化產(chǎn)品和服務(wù)。

截至6月末，重慶銀行業(yè)金融機構(gòu)已創(chuàng)新推出“專精特新信用貸”“科技轉(zhuǎn)化貸”等特色產(chǎn)品40余個，全市科技型企業(yè)信用貸款、中長期貸款占比分別達(dá)39.5%、67.4%。

其中，中國銀行重慶高新分行聯(lián)手重慶高新區(qū)，為科學(xué)城20余家科技型企業(yè)舉行專場融資對接會。基于中國銀行(總行)推出的“創(chuàng)新積分貸”特色產(chǎn)品，該行圍繞研發(fā)投入、研發(fā)產(chǎn)出、人才隊伍、企業(yè)資質(zhì)及創(chuàng)新成效等六大類30項評價指標(biāo)，對企業(yè)創(chuàng)新能力進行量化評價，企業(yè)同時憑借創(chuàng)新積分與銀行“一對一”商談專屬授信方案，實現(xiàn)快速精準(zhǔn)貸款投放。截至目前，中國銀行重慶高新分行已為30戶企業(yè)提供超過1.05億元創(chuàng)新積分貸款。

交通銀行重慶江津支行在與重慶建興智能儀表有限責(zé)任公司溝通后，積極尋求與企業(yè)適配度高的產(chǎn)品提供金融服務(wù)，為公司進行授信申報，于7月中旬成功發(fā)放“渝科貸”1000萬元，助力企業(yè)加速生產(chǎn)電動摩托車、新能源汽車等配件。

郵儲銀行重慶梁平支行得知某高新技術(shù)企業(yè)因為“技術(shù)研發(fā)、訂單量大”，流動資金出現(xiàn)了缺口。該行迅速行動，把企業(yè)生產(chǎn)特點和“專精特新”服務(wù)特性相結(jié)合，通過信用貸款為該企業(yè)成功授信3500萬。截至目前已放款3366萬元，持續(xù)為企業(yè)“輸血增氧”，讓“小巨人”不再有“大煩惱”。

大多數(shù)科創(chuàng)企業(yè)探索的是一片未知的領(lǐng)地，如何解決融資的“最先一公里”是很多企業(yè)都曾面臨的問題。

作為一家從事汽配銷售的國家級專精特新小巨人企業(yè)，重慶科杰實業(yè)有限責(zé)任公司(以下簡稱“科杰實業(yè)”)在年初由于產(chǎn)能急速擴張，融資需求迫切。因為前期將抵押物全部用于其他銀行授信，企業(yè)已找不到有效融資方式。

獲知情況后，招商銀行重慶上清寺支行快速分析企業(yè)特點和需求，為其推薦該行針對專精特新小巨人企業(yè)的專屬授信產(chǎn)品。同時，鑒于企業(yè)急需用錢的現(xiàn)狀，該行在業(yè)務(wù)辦理階段主動開辟綠色通道，收齊資料后1天內(nèi)即審批出純信用額度2000萬元。

在近年來新能源車迅猛的發(fā)展勢頭下，重慶市璧山區(qū)某汽車制造企業(yè)卻面臨“應(yīng)收賬款多、資金壓力大、想要融資又抵押物不足”的難題。了解情況后，恒豐銀行重慶分行快速反應(yīng)，為企業(yè)推薦“抵押+信用”模式的“稅抵貸”，幫助其在抵押物不足的情況下獲得更高貸款額度。銀行工作人員主動上門提供咨詢和業(yè)務(wù)辦理，同時采用線上化審批流程，第一時間為企業(yè)發(fā)放貸款275萬元，順利解決了企業(yè)的資金壓力。

聚焦多元化需求 拓寬直接融資渠道

“沒想到這么便利!”重慶望變電氣(集團)股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人既驚訝又滿意。近日，工商銀行重慶長壽支行成功為該企業(yè)辦理了500萬元跨境融資業(yè)務(wù)，并順利完成外債簽約登記。

據(jù)介紹，該筆融資運用了“綠色信貸+跨境人民幣貸款+非貿(mào)易項下風(fēng)險參貸”的創(chuàng)新模式，僅10個工作日就完成從申請到審批的流程，1小時內(nèi)辦理完畢外債登記手續(xù)。

重慶望變電氣(集團)股份有限公司生產(chǎn)車間。工商銀行重慶市分行供圖

隨著科創(chuàng)企業(yè)日漸發(fā)展壯大，對金融服務(wù)的需求日漸多元。

當(dāng)前，人行重慶市分行正積極搭建科技型企業(yè)債券融資項目庫，引導(dǎo)主承銷商加大承銷力度，支持符合條件的企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、混合型科創(chuàng)票據(jù)，積極推動高新技術(shù)和專精特新企業(yè)跨境融資便利化試點擴容，支持企業(yè)在不超過等值1000萬美元額度內(nèi)自主借用外債。截至目前，全市已發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)10只、78.2億元，支持企業(yè)獲得便利化外債額度7398萬美元。

3月，在銀行間市場交易商協(xié)會的支持以及主承銷商招商銀行重慶分行和中信銀行重慶分行共同努力下，重慶渝富資本運營集團有限公司成功發(fā)行重慶地區(qū)首單市級國企科創(chuàng)票據(jù)，發(fā)行金額7億元，期限5年，票面利率3.6%，募集資金通過股權(quán)投資、基金出資的方式支持新材料、高端裝備、智能制造、半導(dǎo)體等科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。近期，該公司又成功發(fā)行了一只10億元科創(chuàng)票據(jù)，將更好地服務(wù)地方創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)升級。

據(jù)介紹，下一步，人行重慶市分行部將繼續(xù)加強與市級有關(guān)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動，抓好《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》落實落細(xì)，持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新體系，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供更為精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)，為重慶建設(shè)具有全國影響力的科技創(chuàng)新中心提供更有力的金融支撐。(向詩佳)

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